除了從每日、每月抓出生活內的開銷漏洞之外，我們還要每年檢視一次自己當年度的消費狀況，當我們從每日、每月記帳來節省小錢，一年後加總起來才會發現自己省下了不少。
年度記帳的用意除了用來檢討當年度消費，也是為了了解自己每一年可以存到多少錢，以預估自己多少年後可以達成所要的理財目標。通常大筆的消費都是要經過時間來累積資金，例如：買房、買車、子女教育金等。
這些大筆的支出，一定要透過每一年度的重複檢視來得知自己離目標達成的距離還有多少，因此年度檢視是不可少的。
表格製作》
年度記帳表
1.第一列先將➊1月∼12月的時間排列出來，最後加上一個儲存格叫「年度總計」。列出收入部分，將每月總收入記錄起來，最後的年度總計就是當年總收入，在➋儲存格O3輸入「＝SUM（C3：N3）」，之後下拉複製（複製方法詳見〈附錄2〉），就是將1月∼12月的當月收入做加總。