隨著理財意識抬頭，市面上出現各種投資商品，從過去耳熟能詳的股票、基金、外匯、期貨，到新興的衍生性金融商品，如選擇權、權證等，讓人眼花撩亂。
依據個性、年齡、生活條件
定期調整資產配置
很多人會問，「哪種投資工具比較好？」事實上，投資工具沒有絕對的好壞，投資人要評估的是「適不適合」；並非所有方法都能滿足每個人的條件及需求，因此一定要先搞清楚自身需求、可用資金、目標、可承受的風險等，才能決定要用哪種工具。
舉例來說，大部分投資人可分成3種類型：積極型、穩健型、保守型，代表個人對於風險的承受度。當一項投資商品的報酬愈高，其風險就會愈高，每個人除了因個性與生活條件所能承受的風險不同，在不同人生階段時的資產配置，也應有所調整。
例如，正值打拼事業的壯年時期，因收入較高，想追求資本利得最大化，因此會選擇風險屬性比較高的投資工具，像是股票、期貨等；但到了銀髮族階段，因為收入減少， 所能承受的風險也相對降低許多，應改為追求固定收益的商品，如偏向保守型的基金。
由此可見，無論在執行理財計畫前，或是在投資的期間，要考量的因素實在太多了。然而，大部分投資人恐怕沒那麼多時間管理，只能參考營業員或銀行理專的意見或交由他人協助，常搞不清楚自己的資產配置與報酬，最後往往瞎忙一場。