不同投資商品會產生不同的報酬率，因此，在選擇理財工具時，應搭配個人的財務規畫、年齡以及目標報酬率來彈性調整資金的配置。
以基金為例，主要可分為「股票型基金」與「債券型基金」2大類。通常股票型基金的報酬率約在8%~12%；債券型基金的報酬率約為5%~8%。
一般來說，會以「100－年齡」來決定基金的投資比重，例如：若投資人今年30 歲，股票型基金的投資比率建議為70% （100－30），而債券型基金為30%。
如果投資人以基金為投資工具，只要透過一張試算表，算出達成目標需要的報酬率， 且適時地修正股債投資比率，就有機會提升個人的投資目標達成的機會！
表格製作》
股債配置比率試算表
1.在試算表中➊ 填入「股票」、「債券」、「報酬率」、「投資比率」以及「加權平均報酬率」等欄目名稱。
點選儲存格C3，輸入➋「＝1－ C2」，代表債券投資的比率。再點選儲存格D 2 並輸入➌ 「＝ S U M P R O D U C T （ B 2 ： B3,C2：C3）」（公式細節詳見後方說明），代表以「B2*C2＋ B3*C3」（股票報酬率×投資比率＋債券報酬率×投資比率）。