以諾則是標準的三明治族，他是家中的長子，也是一個小孩的爸爸，上有高堂、下有幼子，每個月的經濟壓力好大，以諾今年已經36歲，在一家媒體公司上班，今年他看到公司的同事只要接近60歲，就紛紛被暗示可以退休了，才驚覺到不提前投資不行。

雖然以諾跟太太同年，也同時外出工作，是個雙薪家庭，但是以諾與太太每個月要給爸媽孝養金，又要扶養3歲小孩，加上三房兩廳的房貸支出，每個月的結餘非常的少。

以諾跟太太總是忙碌照顧長輩與子女，他們現在煩惱的是，現有的存款積蓄也約略只有半年的緊急預備金，現在才想到準備未來兩個人的退休金會不會太晚？以諾與太太，每個月分別可以擠得出來1萬元，他們兩個有機會在60歲退休時，分別累積到1,000萬元的退休金老本嗎？

答案是：來得及！從36歲起每個月定期定額投資1萬元在高收益債基金，就有機會在60歲時，達成1,000萬元的退休金目標。

假如以諾從36歲每個月固定投資1萬元新台幣至不配息的高收益債券基金，中間持續不中斷，60歲那一年累計共投入293萬元新台幣，但透過複利滾存，加資本利得，本金加上收益將會超過1,000萬元新台幣，複利效果十分驚人。

以諾跟太太若都能守紀律，每個月定期定額投資高收益債券，而且不停利，也不停扣，將可順利在60歲，分別達到各1,000萬元的退休金。

有些人認為高收益債券跟股票一樣會波動，所以就應該採取低買、高出的策略，累積退休金才會比較快，但是，柏瑞投信投資長唐雲益提醒，由於高收益債具有高配息的特性，長期一定是向上的走勢，不停利才能讓獲利滾到最大。

唐雲益試算，不管從2008年、2009年、2010年、2011年、2012年開始扣，一直扣到2014年6月17日為止，不停利的獲利都是最高的，不管是獲利10%停利後再續扣，或正20%停利、30%停利、40％停利之後就再續扣，總獲利的數字都沒有不停利來得高。

就像投資經典書《漫步華爾街》作者墨基爾曾說：「為退休而儲蓄，永不嫌早，因為越早開始，才能越早讓時間為你工作。」唐雲益建議，若能愈早開始定期定額債券基金愈好，假設25歲薪水不高，只能結餘6,000元也可以開始投資，等到30歲隨著薪水增加，再提高扣款金額至8,000元，35歲變成扣1.2萬元，40歲時增加扣款金額至1.5萬元、45歲時開始扣2萬元，不用等到60歲或65歲，就可以提早在49歲時就達成千萬元退休的夢想。

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