小朋友都是父母的寶，所以有時候很多爸爸媽媽都會幫小朋友保很多保險，可是卻一直不在意自己的保險內容，這樣的想法，等到自己真的發生風險時，是可能瞬間毀滅一個家庭的事情！所以啦，如果你是一直有這種想法的爸爸媽媽，請聽我娓娓道來：

死亡
小朋友目前來說是沒有辦法買到可以理賠身故金的保險。目前法令規定，15歲以下的小朋友無論是意外還是疾病身故，都不能理賠身故金，僅能退還所繳保費，像是意外險以及壽險都是如此。

就算有賠，小朋友的離開對於父母所帶來的影響只有「傷心」。不會造成立即的經濟影響。因為小朋友目前都還處於花錢的狀態，也無法賺取足以養活自己的收入，僅能依靠父母的撫養。

但是，換成父母身故的話，如果父母因故離開，沒有留下一些身故金給子女的話，子女可能必須靠爺爺奶奶接濟，或是親戚朋友代養，在這種情況下如果有一筆屬於父母留下的遺產可供子女過活的保險金，至少小朋友會比較有尊嚴的過活，也可以降低親友協助照護的負擔。

又如果這家人比較獨來獨往，當父母身故後，沒人照應的狀況下，父母有留下一筆身故金可讓小朋友成長到比較懂事的年紀，這樣不僅可以照顧到小朋友，父母也會比較安心。

且如果父母在身故時有背貸款的話，還有可能讓情況更加糟糕，如果有預算身故金，才可以避免小朋友被追債或是無家可歸的困境。

所以，如果你還沒有替自己規畫到足夠的壽險，或許可以好好考慮一下喔！

失能
小朋友失能的時候，父母可以自己照顧小朋友，或是可以請保母、請看護照顧小朋友，父母可以工作負擔這部分的費用。雖然生活可能會難過一點，不過至少還是能過得去。

但是如果換成父母失能的話，小朋友沒有辦法照顧父母的生活起居，更不用說如果父母失能後會失去工作收入，小朋友要吃飯、父母也需要吃飯，長此以往最後到盡頭，子女跟父母都可能會變成沒錢生活的可怕狀況。

如果父母有先把自己失能類的保險（例如失能扶助險）規畫好，至少每年或是每月有固定的一筆保險金可以支應相關的費用，可以用來請看護、可以用來吃飯，不用擔心哪天會斷炊造成社會事件。

小朋友雖可能少了父母照料，不過至少不會因此而讓小朋友的生活有太大的困頓。

生病
小朋友生病的時候，可能需要醫療費用，可能需要人照顧。這些都可以依靠父母來解決。或許每個父母能力都有限，不過至少在能力範圍內都還是可以把小朋友照顧好的。

可是換成父母生病到需要住院或是在家休養時，自己跟子女都還是需要生活費的，如果有住院的話，還需要給付治療的費用，這樣一邊生活要花錢一邊治療要花錢，最後一樣可能會造成家庭悲劇。部分的人可能會拖著病體去上班，可是這樣可能會造成病情惡化，狀況未必會更好。

有人認為幫小朋友買好保險，是送給子女的一個禮物，其實，把自己的保險先買好，才是給子女的一個最好的禮物跟保障。因為父母都有相當的經濟能力及獨立思考能力，而小朋友什麼都沒有，他們只有父母，所以阿，如果你已經為人父母了，就更該把自己的保險整理好，補充好。才能在風險來臨時，保護自己也保護子女。

本文經授權轉載自阿包部落

小檔案_王大包

原從事人力資源管理，後來轉職金融業。就保險來說，賣的人多但懂的人少，希望可以透過所學，用比較簡單的文字讓大眾能更容易了解保險是什麼。

延伸閱讀
▶兒童保單動輒3萬好貴？2018最新兒童保單組合懶人包：醫療、失能、癌症都有！
▶兒童保單規畫》趁小幫孩子買終身醫療險比較便宜？達人：平均成本相對貴、未來也不一定適用！