存錢法的效率與選擇，基準放在儲蓄比
在釐清存錢目標後，接著要在眾多存錢法中，選擇適合自己的存錢方式，本章節除了提到存錢「效率」，還是會著重在「選擇」上。

自從開了FB專頁後，陸續有朋友透過專頁詢問，有沒有推薦比較有效率的存錢法，或是我自己覺得最有效率的存錢法是什麼？由此可知，坊間存錢方式千百種，每種都各有優劣，導致大家開始存錢時容易有「選擇障礙」，但這跟定存股必看殖利率、本益比一樣，提到存錢法的選擇，我自己首重的指標是「儲蓄比」。

儲蓄的各種方法，可用儲蓄比直接比較
同樣以目前正夯的365存錢法和我自己在用的333存錢法來作案例，從下圖可看到365存錢法的儲蓄比，若以月薪3萬元來作計算基礎，平均儲蓄比落在18.55%，這也是方法得以被實踐的因素（20%儲蓄比，不過度壓榨生活品質）。

所以對剛開始建立儲蓄習慣的人而言，相當適合採用365儲蓄法，因為儲蓄比走的是由低至高，在1月份時儲蓄比僅不到2%，相較其他存錢法，起步簡單、不容易受挫，而到11、12月時，就相當考驗調配薪資的功力，此時儲蓄比分別達31.95%、36.17%，均值為34.06%，也就是完成2～3次的365儲蓄法，後續想每月存下30%以上的薪資，應該完全不成問題。

資料來源：菜圃股倉

維持才是效率的關鍵，年存12萬的秘訣
自己行之有年的333存錢法，加上月初自動轉帳到儲蓄戶頭的方式，就蠻適合作為365存錢法的後續接軌，通常在365存錢法的最後2個月，你就已經能掌握自己儲蓄目標，並抓到能接受的生活品質，這時只要能維持原有的紀律，一個月存下33%，整年存下12萬，並不是那麼遙不可及。

資料來源：菜圃股倉

分階段執行，不間斷就是最有效率的存錢法
看到這邊大家會發現，對於存錢法我抱持「不談好壞，只談階段」的認知去看待，因為在剛存錢的前幾年，我面對最大的心理障礙竟然是：「儲蓄比一次拉高到33%。」這件事，提高儲蓄比很好，但勢必直接影響生活品質。取捨部分請看上一章：想兼顧生活品質，先拋開無痛存錢的假議題。

同樣以3萬元作命題的薪資水準，儲蓄比從20%拉高至33%，一個月就差了快4,000元，為了達到存錢目標，你得取消唱歌、宵夜，甚至降低自己的日常開銷、孝親費……等等。

放棄心理出現時，先溝通
也是這時最容易有放棄心理，一定要跟自己與身旁的親朋好友溝通好，因為看著別人吃好喝好，心態會出現不平衡，身旁也會有親友關心怎麼不吃好一些，或是朋友問你好久不見了，這次要出來聚聚嗎？而之前提到的目標，就是你這時「選擇存錢」的指南針，先釐清目標，在你開始存錢之前。

假設你為了完成30歲之前出國，目標花費20萬，那麼你在23歲出社會時，就知道最多只有7年的時間去達到存20萬的目標。

資料來源：菜圃股倉

漸進式養成儲蓄習慣，也讓親友習慣你「正在儲蓄」
剛出社會就先設定高儲蓄比的人是幸福的，因為後續認識的朋友，大部分會知道你為了出國在儲蓄，但能在畢業後就找到目標的人比較少，所以朋友詢問存錢法時，我也推薦365存錢法，執行存錢時從低儲蓄比逐漸拉高的過程，除了讓你養成儲蓄習慣，也能讓身旁的親友習慣，進而養成不間斷的儲蓄習慣。

本文經授權轉載自菜圃股倉

小檔案＿菜圃股倉

原本偏好儲蓄，但大三（2007年）時，朋友分享在股市的獲利過程，讓我開始對股市好奇。工作後，用5年實踐坊間各種儲蓄法來存本金，後來持續學習投資，順利再將本金翻倍，目前撰寫軟體教學及儲蓄銜接股市初階的文章，協助初學者找出適合自己的投資法。

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