前幾天和朋友聊天，一位朋友突然開口提問，「有什麼方式能夠存到錢呢？」我說，「可以放銀行定存啊，如果你每個月無法存1萬元的話，也可以利用銀行的零存整付功能，像是郵局，最低只要100元就能夠存錢。」另一位朋友卻不是很贊同我的意見，她認為，「定存利率很低，而且很容易把錢領出來，我覺得投資型保單比較好，可以強迫儲蓄。但前提是你要存的夠久，若太早贖回的話會很不划算。」

這次換我有異議，「我還是比較喜歡投資和保險分開，如果你覺得定存不好，想要強迫儲蓄的話，有一個更好的辦法──勞退自提6%，公司薪水發下來就會直接進到『勞工退休金個人專戶』，且要一直到年滿60歲才可以領出，非常具有約束力！」看到這裡，相信許多人會感到疑惑，究竟什麼是勞退自提呢？這方法真有那麼好嗎？

勞退自提的全名為「自願提繳勞工退休金」，依照《勞工退休金條例》第14條規定，「勞工得在其每月工資6%範圍內，自願提繳退休金。」究竟這筆金額是多少錢呢？很簡單，只要用勞工保險局提供的「勞工退休金月提繳工資分級表」，從中找到自己薪資級距的月提繳工資，再用該工資計算即可。例如小王每個月薪水為3萬元，則他的月提繳工資為3萬300元，因此每月的提繳金額為1,818元（＝3萬300元×6%）。

也許有人擔心，這筆退休金會不會存著存著就消失了？其實不用怕，因為該筆退休金是會存到你的「勞工退休金個人專戶」裡面，且只要利用自然人憑證上網查詢，或是向勞保局委託的金融機構，像是土地銀行、玉山銀行等申請發給「勞動保障卡」，即可利用ATM查詢最近6筆明細資料，內容包括雇主提繳金額、個人提繳金額、收益分配金額、累計提繳金額及累計運用收益金額等，很方便。

此外，勞退自提的錢可以全部免計入當年度所得。以小王來說，一年可以有2萬1,816元（＝1,818元×12個月）不用扣稅，以5%稅率來計算，表示可以減稅1,090元（＝2萬1,816元×5%）。再加上勞退自提可享有2年定存利率的最低收益保證，可說是很有保障。

至於大家最關心的領回方式，只要年滿60歲就可以開始請領該筆退休金。其中提繳退休金年資未滿15年的人，只能選擇一次請領；年資超過15年的人，可以選擇每月領取或是一次請領。如果你開始領取退休金以後繼續工作提繳，則每年可以請領1次續提退休金。此外，若未滿60歲，但喪失工作能力的人，也能夠提早請領；若請領前不幸過世，可由遺屬請領退休金。

也許有人會覺得，要等到60歲領回會很久，但想想看你存錢的目的是什麼？不就是擔心老了以後沒有工作能力，所以要存錢養老嗎？既然如此，為什麼不使用勞退自提這種有最低收益保證，又能強迫儲蓄的方式呢？

延伸閱讀
▶強迫儲蓄　勞退自提比定存更有效！
▶勞保＋勞退＋國保　3分鐘算出退休可領多少錢