那麼如果做定期定額的績效會如何呢？
假設於2014年1月份起開始定期定額，在每月的月底投資3,000元，以收盤價買進0056，那麼到2019年6月底，累計報酬率為22.31%。以近5年半的歷史數據來看，單筆投資勝過定期定額。不過，若以XIRR年化報酬率的角度來看，據筆者以EXCEL運算，0056定期定額策略的年化報酬率達7.46%（註：定期定額回測，期間內無股利再投資，股息列入帳戶淨值）。

註：數據為EXCEL四捨五入至整數位自動計算，因此有小數點差。

重點摘要》
定期定額策略的好處包括
1.每月投入，將每月收入紀律化儲蓄於股市。
2.可攤平持股成本，降低被套在股價最高點的風險。
3.不需花費許多時間研究技術、籌碼面決定進出點位。
4.資金門檻較低，數千元即可起手。

定期定額策略面對到的難題包括
1.在市場下跌時失去信心，停止投資。
2.需挑選到長線趨勢向上的標的。
3.平均成本的效果會逐漸淡化。

以近5年回測數據來看，單筆投資的總報酬率優於定期定額
但定期定額不需在初期就投資一大筆資金，較為靈活，若以XIRR年化報酬率的角度來看，據筆者以EXCEL運算，0056定期定額策略的年化報酬率達7.46%。

本文經授權轉載自雞尾酒投資Bar

小檔案＿翁祥維

出生：1993年
現職：CMoney 財經專欄作者
簡介：對投資有極大的熱沈，喜歡接觸變化莫測的金融市場，並思考、記錄市場的脈動，賦予文字價值。目標是在操盤生活中，淬鍊出「穩定獲利、戰勝大盤」的交易系統。

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