跟著魚群共遊、水上摩托車的刺激速度感，趁著炎熱夏天外出旅遊玩水總是讓人很開心，但可別忽略酷暑與海水的威力！然而，水上活動大多在戶外的開放水域進行，天候狀況對於活動的影響很大，一些突發狀況可能導致意外發生，因此除了注意天氣預報、遵從專業嚮導（教練）指示之外，還可先規畫相關保險，以提高事故發生時自身對於意外、醫療或急難救助的承擔能力，這也是出發前很重要的功課。

中暑、熱衰竭、潛水夫病或是失溫等身體不適症狀，是夏天水上活動常見的意外，由於這些症狀不一定符合意外險或旅平險的理賠定義，在申請理賠時往往會產生爭議，因此保險公司特別推出「運動險」，其保障範圍與「意外險」、「旅平險」不盡相同，提供民眾不一樣的保障。

意外險、旅平險、運動險保障哪裡不同？
一般人常會以名稱來理解這些險種的功能，例如「意外險就是針對意外事故提供保障」、「旅平險就是旅行時投保的」，這其實十分模糊也不確切，我們先簡單了解一下它們的保障重點：

意外險
意外險的確就是針對意外事故提供保障，但它的定義是「非疾病所引起的外來突發事故」。也就是要「同時符合」非疾病、外來、突發這3項條件，才能獲得保險給付。

旅平險
旅平險主要的保障範圍也是針對意外事故醫療，需附加突發疾病項目，才會有疾病及門診的給付。但若事發細節並非單純意外，中間恐怕有爭議的模糊地帶，可能就無法順利獲得理賠。

運動險
在從事特定活動時所發生的突發狀況，包括意外及明定的特定事故項目，如中暑、失溫、潛水夫病等等。

有了初步的了解，再看到下表，我們可以看到在同樣事件下，意外險、旅平險、運動險提供的保障各有不同：

從事水上活動可能發生的事故與保障

運動險依強度分類，提供3大保障護身
運動險可以補足旅平險及意外險的保障缺口，主要有3大給付項目：
1.身故或喪葬費用、失能保險金：因特定活動受到意外傷害或發生特定事故（如：中暑、潛水夫病、熱衰竭…等）時，不幸身故或失能的給付。
2.實支實付醫療保險金：從事特定活動而遭受的特定事故的醫療費用補償。
3.緊急救援：包含醫療運送、遺體移送、搜索救助等之費用補償。

除了上述保障項目，在投保時要注意，運動險會針對運動的強度不同，分類也不同，以常見的水上活動來看，大致如下表分類：

常見水上活動與運動險分類

同樣是水上活動，分類卻跨不同層級，也會因風險程度的不同保費也會有差異，風險愈高保費也會相對較高。目前投保運動險十分方便，可利用網路投保就能快速完成，記得投保時要選擇與活動相對應的分類，才能提供足夠的保障。

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