一直以來，我不急於進入家庭，重視職涯規畫、個人享受與生活品質。別人眼中的我，總是活得富足優雅又自在，上個月飛巴黎，下個月到東京。其實，過去我一直是個「月光族」，因為抱持著「一人飽、全家飽」的信念，三不五時和姊妹喝下午茶、在百貨週年慶時會失心瘋買到手軟…，工作這麼辛苦，當然要對自己更好，完全沒有理財概念。

父母看到我「賺多花多」，於是建議去買房，很幸運的，金融海嘯時，房價在相對低點時，在家人協助下買得一房，目前房貸占整體薪資比例不到兩成，且貸款年數大概剩下五年，月薪生活尚且過得充裕。

但近來新聞媒體與電視節目不斷播放退休金規畫等議題，單身的我突然驚覺，雖然我是單身經濟自主的大齡「勝」女，但當我退休時萬一退休金不足以支應未來所需要生活水準，該如何是好？

因此，請問理財專家，該如何在不要犧牲太多生活品質下，提高未來退休準備金以維持當前生活水準？

台股搭多重資產，長線獲利雙收——保德信金滿意基金經理人朱冠華
若想要未來退休生活無虞，楊小姐應該在有薪資所得時儘量投資理財，若以楊小姐年齡來看，建議每月挪出所得中的20%～30%做為退休投資專用，這是最基本的工作，並且開始做「退休金準備進度檢查表」。

以楊小姐10萬元的月薪來看，因為目前尚有5年房貸負擔，所以建議每月至少提撥1萬元做投資，待5年後房貸繳清時候，應該按月提撥3萬元以上的金額來做投資，建議投資標的選擇資訊容易取得之台股基金，以及交由專家進行多重資產配置基金為主。

考量楊小姐離退休尚有25年，前10年建議以積極配置為主，台股與多重資產7：3，後10年可轉穩健配置，台股與多重資產配置可為5：5，退休前5年建議選擇波動度較低、防禦力較高之投資等級債券基金為主。另外，建議善用「定期定額」投資方式，提高勝率達成退休目標。選擇台股基金主要係因為台股是我們最熟悉的市場，其投資資訊也是最容易隨手可得的。

台股基金也是最適合採用定期定額投資的標的，隨著時間拉長，不間斷投資一個完整景氣循環的市場是有獲利機會的，尤其台股基本面佳、恢復力快，加上景氣循環時間短，平均一個景氣循環期間為36個月，遠優於整體新興市場、新興亞洲的56個月、48個月，故透過定期定額方式選擇台股，可獲得回報時間最快且報酬最穩定。

楊小姐若還未建立資產配置的概念，可能無法因應市場趨勢靈活調整投資組合，故靈活配置多重資產基金最適合楊小姐，委由專業經理人針對市場趨勢，運用優勢資產調配最適投資組合，解決投資新手挑選市場及產品的困擾。

所謂多重資產基金就是一次購足、分散布局的最佳選擇，楊小姐不需滿手基金，不用緊盯進出場時點，更不會錯過資產輪動的投資機會，藉由多重資產基金參與股票、債券、REITs及商品等多元資產的輪動行情，同時廣納收益來源、有效控制波動風險。

隨著全球景氣趨緩，中美貿易、英國脫歐等市場不確定性仍高，近來市場也容易受到消息面影響，市場波動成為常態，資金將會出現快速輪動。由於各類資產對於事件反映不一，目前市場資金充沛，倘若以多重資產配置方式，不僅能掌握長期投資契機，還能有效控制下檔風險，在市場震盪階段將更能抵禦資產波動。

最後還是要提醒楊小姐，投資紀律與持續性相當重要，透過「定期定額」方式分別布局台股和多重資產基金，除了可達到強迫儲蓄的效果外，隨著投資時間一拉長，成本被攤低了，獲利空間也隨之拉大，亦可加速活化退休金投資效果。

本文經授權轉載自工商時報

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