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聽身邊朋友分享他們在線上開立純網銀的數位帳戶,有送開戶禮200元,還有高利活存0.5%~0.8%,而且還可以每月跨行轉帳數十次免手續費耶~究竟純網銀是什麼呢?
什麼是純網銀?
純網銀是沒有實體分行的純網路銀行,包括開戶、存款、轉帳、貸款,全都可以在線上完成,對於忙碌的現代人來說,純網銀可以節省你親自臨櫃的時間。筆者迄今使用過2間純網銀:LINE Bank(連線銀行)與NEXT BANK(將來銀行),本文分享個人實際使用經驗的心得。
LINE Bank(連線銀行)
你有使用通訊軟體LINE嗎?這間銀行就是它的關係企業,在2021年4月22日正式開業,銀行代碼824,根據官網訊息,截至2022年3月底為止全台已逾110萬用戶申辦LINE Bank帳戶。由於其官網的名稱都用「LINE Bank」,我們就從其習慣。
NEXT BANK(將來銀行)
甫於2022年3月29日正式開業的將來銀行,是台灣目前最新的純網銀,銀行代碼823,它在官網的名稱都用中文,本文也以此稱之。
開戶禮:
為了吸引用戶加入,純網銀剛開幕時都會舉辦贈送開戶禮的活動,比較早成立的LINE Bank目前沒有提供新戶的開戶禮,3月底剛開業的將來銀行目前有最高246 N點(1點=1元)的開戶禮,它是分2段:
1.開戶成功且安裝App綁定手機裝置後,就會入帳200 N點,在消費時可以折抵現金200元。
2.同時還送你一張N倍券,這需要你存錢到口袋帳戶才能啟動10天期的高利活存,最高可以取得46元的利息,詳見後面的口袋帳戶說明。像我跟太太都開戶完成,等於兩人可以去吃兩客免費的200元簡餐,對我們來說算是小確幸了。
邀請推薦禮:
將來銀行與LINE Bank目前都有邀請推薦禮,比如我邀請隔壁的同事開戶,我是推薦人,同事開戶成功後我便能取得推薦禮100 N點或100點LINE POINTS,然後我再轉帳50點給同事,有獎金大家均分、大家開心嘛。
跨轉/跨提免費次數:
由於純網銀沒有實體銀行,你存錢或轉帳都只能線上辦理,將來銀行目前有每月66次的跨行轉帳免手續費,LINE Bank更是高達88次!你可以把閒置資金轉進來當成主要的中繼站,有需要轉帳出去時就可以免費跨轉囉。
純網銀沒有實體存摺,不過會郵寄給你一張實體的簽帳金融卡,你可以用來刷卡消費也可以提領現金,兩家銀行分別提供每月6次與5次的免費跨行提款。你收到卡片後到任何一台ATM修改提款密碼(通常預設是你的身分證字號末9碼),然後就可以提領現金了。
存款:主帳戶
這兩間銀行的存款都分為主帳戶與口袋帳戶的功能,你登入App後最先看到的就是主帳戶,功能是從其他銀行轉帳進來,與把錢轉出去其他銀行。目前將來銀行的主帳戶活存年利率0.8%,金額無上限。LINE Bank則是0.5%,金額同樣無上限。
存款:口袋帳戶
口袋帳戶的設計,是讓你在主帳戶之外另外建立幾個專款專用的口袋,你可以自己命名,例如你可以建立「旅行」、「緊急預備金」等。你只能把口袋帳戶的錢轉出到主帳戶,無法直接從口袋帳戶轉帳去其他銀行,也無法從其他銀行直接把錢轉入口袋帳戶,這點還請留意。
將來銀行開戶送你的N倍券,就是要搭配這個口袋帳戶使用,它是年利率6.66%,10天期,金額上限2萬5,000元,利息計算如下:
25,000元×6.66%/365天×10天=45.6元,四捨五入算46元。
LINE Bank的口袋帳戶是年利率2.2%,金額上限5萬元,按日計息,每月21日利息入帳1次,例如你從4月21日口袋帳戶有5萬元,然後到5月21日都沒有轉出去,這樣經過30天你可以預期於5月21日領到90元的利息,利息計算如下:
50,000元×2.2%/365天×30天=90元。
刷卡消費回饋
前面提到,開戶之後會郵寄給你一張實體的簽帳金融卡,簽帳金融卡是你的帳戶裡面有錢才能刷卡,例如你的主帳戶餘額有1萬元,你能刷卡的上限就是1萬元。因此,開戶完成之後你要先轉帳到主帳戶,等你收到卡片時,請先開卡,再綁定你的支付平台,如LINE Pay、蝦皮等,看你平常的使用習慣,然後就可以開始刷卡消費了。
將來銀行的卡片叫「將將卡」,刷卡回饋分為兩段式:1% N點回饋無上限;另外4%N點回饋有上限,每人200 N點/月,回推就是消費金額5,000元(200/0.04=5,000),每筆消費商店請款後3個工作日內撥入該N點帳戶,活動至5月31日止。如果你消費支付時想要抵用它送你的N點,記得到「帳戶資訊」、「將來N點」、打勾「啟用刷卡點數折抵」。
基於上述,如果你4月開戶完成,要同時完整使用N倍券還有用滿每月5%回饋金,就要存入3萬5,000元,如果你5月開戶,就要存入3萬元。
LINE Bank的卡片叫「快點卡」,它目前的刷卡回饋是2% LINE POINTS點數有上限,每人500點/月,回推就是消費金額2萬5,000元(500/0.02=25,000),活動至6月30日止。
貸款
筆者沒有實際使用這兩間銀行的貸款經驗,只能就官網的規則對照,將來銀行的開辦費399元比較低,額度最高300萬元也比較高,但是綁約期要一年,相對LINE Bank綁約期只要一個月,這是一大優勢,雙方各有特色。至於貸款利率,實際是依照你的收入、財力與信用紀錄評估,有需要的還請自行與銀行聯繫。
綜合心得:有好康就先拿
筆者是2021年9月開始使用純網銀,使用約8個月的心得是:有好康就先拿、有優惠就先用!例如LINE Bank以前的開戶禮是300點,現在則無,當時先拿到的人就賺到了。上述純網銀的優惠活動都有時間限制,到期時是否延長還請留意官網公告,如果你有興趣的話可以把你的家人與同事、好友都揪一輪,大家一起拿好康! (將來銀行、連線銀行)。
小結》從開戶到貸款都可以線上完成
1.純網銀是沒有實體分行的純網路銀行,包括開戶、存款、轉帳、貸款,全都可以在線上完成。
2.LINE Bank目前特色是跨轉免費88次/月,跨提免費5次/月,口袋帳戶高利活存2.2%,金額上限5萬元,活動到6月30日。
3.將來銀行目前特色是開戶禮最高246 N點(1點=1元),跨轉免費66次/月,跨提免費6次/月,簽帳卡消費1% N點回饋無上限,4% N點回饋有上限,每人200 N點/月,回推就是每月消費5,000元,活動到5月31日。
聲明:以上資料來自將來銀行、連線銀行官網2022年4月21日,實際權益以官網最新公告為準。
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小檔案_余家榮(效率理財王)
出生:1980年
學歷:銘傳大學保險學系
現職:證券公司業務襄理
著作:《高效率理財術 教你存滿1000萬》