日前我在「馬哈理財遊樂園」社團做了一個調查活動，主題是：請觀察你的孩子，你覺得他/她的理財是屬於哪一種類型？

你的孩子是節儉型？
你的孩子是散財型？
你的孩子是預算型？

調查結果非常有趣：52%的父母觀察到自己的孩子是屬於散財型，15%屬於預算型、18%屬於節儉型；另外，有父母認為自己的孩子屬於節儉混合預算型，比重竟高達15%，這類型的孩子，除了節儉之外，面對自己想買的東西時，會更精打細算地做好預算分配。

除此之外，很多父母觀察到，自己的孩子花別人（父母或爺爺奶奶）的錢時是散財型，但當花自己的錢時則變成預算型；也有一些孩子是自己有錢時，屬於散財型，當自己的錢快花光時，立刻就變成「節儉型」。

消費觀念從小培養，更能有效運用金錢

其實，無論你的孩子屬於節儉型、散財型還是預算型，這些都可以透過財商教育改變他們花錢的觀念。以下針對3種類型的孩子，簡單說明他們的金錢觀念：

1.節儉型

這類型的孩子應該有意識到金錢的價值，不會亂花錢，也喜歡存錢；他們會精打細算每一筆支出，對於自己的「需要」跟「想要」很清楚，也能克制自己的欲望。

如果你的孩子是這一類型，恭喜你，不過要特別留意孩子可能變成「一毛不拔型」，記得要教育孩子分享的觀念。

2.散財型

這類型的孩子通常無法克制自己的「想要」，追求當下的滿足感，看到喜歡的東西（玩具、衣服等）就會衝動性購買，多數沒有金錢概念，也不清楚父母賺錢很辛苦，零用錢常常花到一毛不剩。

如果你的孩子是這一類型，也別太擔心，慢慢教導孩子正確的金錢觀即可。

3.預算型

這類型的孩子花錢之前會做完整的計畫表，面對自己「想要」的東西，也會分配預算達成夢想，幾乎不會衝動購物，常常一拿到零用錢就分配好「錢」在不同的項目，例如儲蓄、買吃的、夢想金、捐獻（幫助別人）等，是很有金錢觀念的孩子。

如果你的孩子是這一類型，非常棒！等孩子國中時，就可以慢慢教導投資理財的觀念了。

3方法循序漸進，散財型孩子也能做好理財

假如你觀察到孩子是屬於散財型，不妨用3方法讓孩子認識金錢的價值，慢慢轉變成預算型的孩子，懂得將錢做好分配、儲蓄的重要性。

方法1》認識金錢的價值，父母賺錢不容易

這次調查中，有孩子跟父母說，「沒錢就去ATM領就好啦！」

孩子沒說錯，但孩子並不知道，為何父母可以在ATM領到錢，因此要告訴孩子「金錢的來源」（父母辛苦工作才能賺到錢），讓孩子慢慢理解錢不會從天上掉下來，當孩子收到零用錢時，當然可以花錢，只是要好好管理金錢。

方法2》親子一起做預算表，以身作則

當我們是小孩子時，也經歷過亂花錢的過程，「好好花錢」這件事是需要學習的，父母可以陪孩子一起做「預算表」，大人小孩各做一份，父母可以透過自己的範例，例如怎麼分配每一筆錢，為何都只買「需要」的東西等，讓孩子學習如何分配金錢。

方法3》樂當父母銀行，用數字告訴孩子存錢益處

這次調查中，很多父母談到預算型的孩子有儲蓄觀念，也會為了買心儀的東西而存錢。因此我建議，家長可當孩子的「父母銀行」，鼓勵孩子存錢，讓他們獲得額外的利息收入，等於多了一小筆零用錢。

我也很鼓勵父母幫孩子開戶，將孩子每月多的零用錢或利息存入帳戶，當孩子看到帳戶中的錢愈來愈多，就會更有感於存錢的好處。

事實上，我的孩子最初也不是預算型的孩子，也曾經因「想要」東西而吵鬧，但是透過父母的身教、跟孩子分享消費行為以及家庭預算支出規畫，孩子也會愈來愈懂得做好預算分配和理性消費的重要性。

本文獲「馬哈理財遊樂園」授權轉載，原文：你的孩子屬於哪一種理財類型？節儉型、散財型還是預算型？

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