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月薪5萬，40年不吃不喝竟只存2400萬？致富要靠投資，但必須要先跨過1門檻
撰文者：畢德歐夫 更新時間：2023-06-09
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圖片來源：達志影像
不知道讀者是否常在網路上看到2種說法，一種是「投資才可以翻身」，另一種是「怎麼可能靠投資翻身」。
2種說法其實都有一些道理：前者主張，因為光靠本薪收入實在太低，假如用1個月賺5萬元計算，1年60萬元，很明顯地，工作一輩子也賺不多，若以40年計算，不吃不喝也才2,400萬元，這無法解釋六都＋新竹到處都有2,000萬元以上房子的現實。
別忘了，很多人其實早就零貸款，早早就還清了，所以絕對不可能靠本薪就可以翻身，肯定要靠投資。
然而，後者的主張也有道理，股市起起伏伏，大多數人根本不可能打敗大盤，股票虧錢是很常見的，加上很多人拿著少少的本金，就想要進股市去廝殺，怎麼可能因此翻身。
所以，應該要靠深耕本業、創造出一番事業，然後股市的部分，就是穩穩地用指數ETF累積，因此他們認為投資沒辦法翻身。
理財初期靠本業，中後期要加速致富靠投資
不管哪一種說法都很有道理，但其實仔細思考，兩者並不衝突，因為「投資」不只是股票而已，投資範圍太廣了，有些人甚至用比特幣賺到數千萬元財富，這在我的周遭讀者、朋友中都是真實存在的；至於因為股票、房產而大賺數百萬元的，也不是少數，「應該是可以利用投資翻身至少1次，但光靠投資，確實是不能翻身的。」
讀者可能會覺得這段話好矛盾，到底怎麼回事？
是這樣的，在極度貧窮的階層中，由於手上的錢太少，投資效應太低，因此「投資不能翻身」這句話是很貼切的；但從中下階層慢慢接近中產階級的時候，雖然還不到中產階級，其實就可以利用投資賺錢了；至於中產階級要往上晉升到富裕階級，更是要靠投資，如果不靠投資，真的很困難。
整個社會金字塔的排列中，我們大概可以有個結論：上層的富裕階級也想要繼續往上攀爬，那就不可能不靠投資，包括開公司的人想要業務繼續擴張、要投資什麼項目等，這也算是投資的一種；至於股票、房產，這些太常見了，有一些企業老闆本業只是普通小賺，結果因為購入了某處的廠房、大片的土地，不小心就多賺了10幾億元。
股票的部分，光是近幾年的美國科技股，蘋果、微軟、特斯拉、輝達、超微等，這些股票創造出來的財富多達新台幣數兆元以上，肯定也有不少人因此受益。
只有極度貧困的人，真的沒辦法靠投資翻身，因為實在沒錢或者錢太少，要先做的就是「更積極去提升本業所得」，並且拉高儲蓄率，要不然1個月從2萬6,000元變成3萬5,000元，卻買東買西一大堆，結果還是沒存到錢；接下來，有了一些銀彈籌碼之後，才能靠投資往上翻轉人生。
當然也有人完全不投資，只是默默把本業發揚光大，到了50歲、60歲的時候，才開始慢慢學投資，這也不是不行，但此時的容錯率就很低了，不能犯下重大錯誤，要不然恐怕會虧大錢，然後晚景淒涼（可能還是有錢，但打擊身心甚大）。
投資股票跟經營公司還真的是有很大的不同，有一位讀者不到50歲就退休了，公司每年都會給很多分紅，因為他是創辦人，自然有相當的股份，但他在新冠疫情之後，看到鄰居玩股票賺錢，才進行人生首次股票買賣，想當然，大多頭時賺錢，可是2022年轉空又大賠，一來一往，很快就輸了1,000萬元，其實占他的總資產比重不算大，只是仍不禁感慨地跟我說：「金融理財跟經營公司，差異實在很大呀！」
是的，當然是這樣，各有其專業，不可小看。
網路上有很多種說法，看似衝突，其實只是受眾不同，並不是真的衝突。幾千幾萬個讀者，每個人身處不同的位置，看到同樣的文章內容，也會產生不同的結果。
祝大家工作順心，有個美好的一天。
本文獲「畢德歐夫」授權轉載，原文
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現職為外資券商當沖交易室經理，曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票，20歲開始國內期貨與選擇權的操作，而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨，22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習，累積交易筆數超過125萬筆。著有《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》。
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