- 定期定額受益人數
- 0056、00878基本概況
- 0056、00878成分股比較
- 0056、00878歷年平均殖利率
- 存0056月領1萬元，要存多少張
- 存00878月領1萬元，要存多少張
- 時間是最好的夥伴，實際行動就成功一半
在現在萬物皆漲的時代，薪資的成長永遠追不上物價的漲幅。每個月一領到薪水，繳完房租、水電費、電話費、伙食交通費等，基本上剩下來的錢所剩無幾。若看完上述的內容，你也感同身受，不妨開始嘗試在每月領到薪水的同時，先將一部分的現金定期定額，相信在未來就能大大降低，每月月底為錢煩惱的痛苦。
定期定額受益人數
根據台灣證券交易所的資料顯示，ETF幾乎霸占了絕大部分的名次，就連大家耳熟能詳的台積電（2330）也落到了第7名的位子，這也可以顯示在投資人心中，ETF有不可動搖的地位。當中也可以發現排名第1的國泰永續高股息（00878）以及排名第2的元大高股息（0056），名稱中都有「高股息」簡單來說就是高殖利率的意思，或許可以粗略的判斷，在台灣股票市場中「高股息」顯然成為國人的新寵兒。
表1：定期定額排行榜
股票名稱 | 定期定額戶數 |
國泰永續高股息（00878） | 292,671 |
元大高股息（0056） | 267,916 |
元大台灣50（0050） | 254,394 |
富邦台50（006208） | 199,969 |
群益台灣精選高息（00919） | 125,800 |
元大台灣高息低波（00713） | 94,251 |
台積電（2330） | 93,074 |
註1：定期定額戶數，截至2024年7月
資料來源：台灣證券交易所
整理：賴伯愷
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0056、00878基本概況
從表1的資料可以看出，定期定額戶數最多與次多分別為國泰永續高股息（00878）與元大高股息（0056）。因此接下來，我們將會著重在這2檔ETF。
首先來比較00878以及0056股東人數，根據集保所的資料顯示，國泰永續高股息（00878）受益人數為1,407,374（編按：截至2024年8月23日），元大台灣高股息（0056）受益人數為1,126,452（編按：截至2024年8月23日）
延伸閱讀》0056配息多少？高股息ETF 0056股價多少？多久配息一次？看這篇就對了
表2：0056、00878比較表
名稱 | 元大臺灣高股息（0056） | 國泰永續高股息（00878） |
成立時間 | 2007年12月13日 | 2020年7月10日 |
股東人數（人） | 1,126,452 | 1,407,374 |
配息頻率（除息月份） | 季配息（1、4、7、10） | 季配息（2、5、8、11） |
註1：股東人數，截至2024年8月23日
資料來源：國泰投信、元大投信、集保所
整理：賴伯愷
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由表2可以發現，0056成立時間比00878早了將近13年。除此之外，在配息方面都以「季配息」為主。眼尖的你可能會發現，為什麼明明成立期間較早的0056股東人數硬是比00878少了將近28萬人。有很多影響的可能因素，像是投資人的喜好、報章雜誌的渲染、營業員的推銷等。當然成立時間與股東人數，在過往的投資市場，並沒有絕對的正相關。但這邊推測或許是因為0056成立時是以「年配息」為主要方向，直到2023年5月開始才更改為「季配息」。
0056、00878成分股比較
我們都知道ETF的概念在於，不會將同一筆資金放在同一個標的，這樣的優點在於分散風險，且在固定的時間點來汰弱留強，調整成分股，以下來比較一下這2檔的成分股有哪些。
表3：0056、00878前5大成分股
# | 元大臺灣高股息（0056） | 國泰永續高股息（00878） |
1 | 兆豐金（3.18%） | 聯發科（4.96%） |
2 | 聯電（3.13%） | 聯詠（4.95%） |
3 | 聯詠（3.11%） | 可成（4.24%） |
4 | 華碩（2.98%） | 聯電（3.89%） |
5 | 遠東新（2.87%） | 世界先進（3.88%） |
註1：成分股權重資訊時間為2024年8月29日
資料來源：國泰投信、元大投信
整理：賴伯愷
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這邊先不討論0056、00878這2檔ETF的選股邏輯，不過可以簡單地觀察出，這2檔ETF權重配置上，並沒有集中單一個股的情況發生，且包含的類型很多，像是科技業、金融業、傳產業等。如此一來，可以大致做到風險分散的投資策略（延伸閱讀》新手ETF入門》0056配息多少？高股息ETF 0056股價多少？多久配息一次？看這篇就對了）。
0056、00878歷年平均殖利率
高股息ETF之所以大受歡迎，主要是因為年均殖利率（或年化殖利率）往往有5%、6%左右或以上的水準，優於一般定存的殖利率表現。
表4：0056、00878年均殖利率
年分／名稱 | 0056 | 00878 | 銀行定期 |
2023 | 6.87% | 6.64% | 1.590% |
2022 | 7.17% | 6.75% | 1.465% |
2021 | 5.42% | 5.41% | 0.840% |
2020 | 5.61% | 0.33% | 0.840% |
2019 | 6.70% | - | 1.090% |
註1：年均殖利率，為現金殖利率
註2：銀行定期利息，為定期儲蓄存款
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷 |
由表4可以觀察出，在不考慮ETF是以資本利得、股利還是收益平準金的方式來配息，單純看年均殖利率，最好的表現有到7%以上的表現。另外值得一提的是，在經過像2020年疫情景氣狀況不佳的環境下，平均殖利率都能穩定地維持在5%以上。
2檔ETF分別經過了3年～5年的考驗，年均值利率都還是能穩定的維持，這也可以印證說為什麼廣受投資人的喜愛，接下來會試算若想要月領1萬元，分別要存幾張0056以及00878才能達成這項目標。
存0056月領1萬元，要存多少張
表5：0056平均股價、配息
年份 | 平均股價 | 年領股利 |
2023 | 32.0 | 2.2 |
2022 | 29.3 | 2.1 |
2021 | 33.2 | 1.8 |
3年平均 | 31.5 | 2.03 |
註1：3年平均股利，取到小數點第2位
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷 |
0056在2023年5月開始，從原先的年配息，改為季配息。以完整年度來計算，取近3年2021年～2023年的平均股價31.5元、平均股利2.03元。若想要月領1萬元的話，相當於年領要達12萬元，則要存約59.11張，須投入約186萬1,965元。
簡單試算過程：
120,000（年領）／2,030（若持有1張0056，每年可領到的現金股利）＝59.11（所需要持有張數）
59.11×3萬1,500（平均1張股價）＝186萬1,965
表6：0056月領金額與投入本金估算表
月領 | 張數（張） | 總投資金額（元） |
3,000 | 17.73 | 55萬8,620 |
5,000 | 29.55 | 93萬1,034 |
10,000 | 59.11 | 186萬1,965 |
註1：張數以無條件捨去計算到小數點第2位
註2：總投資金額以無條件捨去計算到整數位
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存00878月領1萬元，要存多少張
00878在2020年7月才成立，距今（編按：2024年8月30日）約4年的時間，若以完整年度來計算，取近3年2021年～2023年的平均股價18.26元、平均股利1.13元。若想要月領1萬元相當於年領12萬元，則要存約106.19張，須投入約193萬9,115元。
表7：00878平均股價、配息
年份 | 平均股價 | 年領股利 |
2023 | 19.20 | 1.24 |
2022 | 17.50 | 1.18 |
2021 | 18.10 | 0.98 |
3年平均 | 18.26 | 1.13 |
註1：3年平均股價，取道小數點第2位，無條件捨去
註2：3年平均股利，取到小數點第2位，無條件捨去
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷 |
計算方式也與0056相同，120,000（年領）／1,130（若持有1張00878，每年可領到的現金股利）＝106.19（所需要持有張數）
106.19×1萬8,260（平均1張股價）＝193萬9,115
表8：00878月領估算表
月領 | 張數（張） | 總投資金額（元） |
3,000 | 31.85 | 58萬1,734 |
5,000 | 53.09 | 96萬9,557 |
10,000 | 106.19 | 193萬9,115 |
註1：張數以無條件捨去計算到小數點第2位
註2：總投資金額以無條件捨去計算到整數位
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時間是最好的夥伴，實際行動就成功一半
想靠存0056、00878月領1萬元，目前看起來都至少需要準備150萬元以上的資金才有辦法達成，或許光想就覺得頭痛，但這邊想要提醒「時間」是你最好的夥伴。先把目標設定在月領3,000元，達成後再把目標提升到月領5,000元，只要下定決心開始就成功一半了。畢竟投資就像是一場馬拉松，只要耐得住性子，並走在正確的道路上，持續相同的投資策略，相信最後會成為他人口中財富自由的一群。
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