Smart自學網
  • 開放勞退自選 創造三贏局面
    財經好讀 > 保險:達人開講
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊273期

    開放勞退自選 創造三贏局面

    撰文者:王儷玲 2021-05-01 瀏覽數:4,659
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

    關鍵字:

    勞退自選 好享退 401(k)

    新冠肺炎(COVID-19)疫情使得全球金融市場劇烈震盪,也中斷不少人的退休儲蓄計畫,雖然隨著疫苗問世與施打,全球景氣逐漸復甦,但,退休投資未來應該如何積極布局呢?

    其實,退休投資的核心在於長期定期定額投資布局,因此在確定提撥退休金制度下,可以建立完善的退休投資平台,選擇專屬退休商品,引導長期投入與資產配置,提升退休投資績效。

    以美國401(k)退休金制度為例,雇主須設立投資自選平台,由員工自主決定投資標的。據統計,截至2020年底為止,美國401(k)共同基金的資產已超過4兆美元,且其前百大基金的平均報酬率,1年、3年、5年年化報酬率分別為18.81%、11.59%與12.43%,10年的平均年化報酬率也達到10.71%;而目標日期基金10年平均報酬率為8.76%,可見其長期投資報酬率相對穩定。

    除了401(k),美國政府公務人員確定提撥退休儲蓄計畫(Thrift Savings Plan,簡稱TSP)的投資績效亦不差,其中最保守的G基金(美國政府債券基金)近5年的平均年化報酬率為2.05%,3檔股票型指數基金報酬率約為7.99%~16.06%,而生命週期基金也有9.12%~11.42%。

    觀察發現,美國投資人在疫情時反而增加在401(k)與TSP計畫的提撥,主要是該制度不僅建立定期定額儲蓄機制,還會提醒投資人退休金為長期投資,應在低點進場加碼。

    多年來台灣也有許多專家學者不斷推動「勞退自選機制」,希望能借鏡國際成功經驗,透過上架優質專屬退休投資商品來增加勞工退休金。

    私校退撫儲金制度早在2013年開始透過民營投資商品實施退休自主投資計畫;至2020年年底,保守型、穩健型、積極型的每年平均報酬率分別為2.2%、7.3%、7.6%,繳出優異成績。

    此外,由金管會與基富通推動的「好享退—全民退休投資」專案,該平台的保守、穩健、積極基金分別有2%~2.5%、5%~6%、7%~9%的報酬率,3檔目標日期型基金更有9%~12%的報酬率。

    因此,勞保改革另一個重要配套,就是增加勞工勞退新制的退休所得,而開放勞退自選,除了可以增加勞工自提金額,也能讓勞工提前做好退休規畫,降低政府社會福利負擔。政府應參考美國自主投資經驗,建立正確機制自選投資平台,創造政府、勞工與業者三贏!

    小檔案_王儷玲

    學歷:美國天普大學風險管理與保險學系博士
    經歷:金融監督管理委員會主任委員、國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任
    現職:中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長

    延伸閱讀
    最新版》勞保、勞退+國保你能領多少?3分鐘試算完成
    用勞退自提存退休金,5種方式查詢「個人專戶」金額及收益!


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    1 
    精選推薦
    課程好學 7/18 楊忠憲 進階趨勢線與型態學 從主流題材、籌碼面、技術面,精挑股價即將從底部翻漲的個股,年年創造高勝率!6小時技術分析核心課程,學習股市贏家的精確判讀力!【7
    課程好學 8/29 楊忠憲 技術分析核心操作法應用 從主流題材、籌碼面、技術面,精挑股價即將從底部翻漲的個股,年年創造高勝率!6小時技術分析核心課程,學習股市贏家的精確判讀力!【8
    課程好學 9/26 楊忠憲 技術分析策略交易全攻略 從主流題材、籌碼面、技術面,精挑股價即將從底部翻漲的個股,年年創造高勝率!6小時技術分析核心課程,學習股市贏家的精確判讀力!【9
    出版品 傻多存股法:小工程師存出百萬股利組合,45歲提前退休 .PdCah {display:none;}股票總是買了就跌、賣掉就漲?你很可能也像棒喬飛一樣沒有低買高賣賺價差的本事看他如何在
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...