截至今年第1季，金管會核准的外溢保單已達176張，即使疫情期間新契約件數與保費都大幅成長，但隨著加入市場的保險公司與商品愈來愈多，外溢保單成長趨勢應會持續下去。過去我多次在各種場合提到，要多關照外溢保單的發展，而這個可能翻轉未來保險市場的新產品，確實也值得我們留意。特別是在超高齡化社會及金融科技快速發展的環境下，外溢保單的成長速度將更有動力。此外，外溢保單的深化與普及，也會對於保險消費公平性有重大的推進。
就人口發展趨勢來說，現在壽險公司都以年輕與中壯年族群為主力客群。但隨著台灣快速邁入超高齡化社會，原本的主力客群占總人口比率會愈來愈低，而過去被保險公司放棄的中高齡人口，必然會成為不得不經營的客群，況且中高齡人口對健康醫療與生活保障的需求也會大幅增加，但現有的相關保單都無法滿足這個人口變化的需求。
未來的人身保險商品勢必要轉型，而選擇與許多健康促進機制結合成為外溢保單，會是具吸引力的選擇。因這樣的轉型，可讓過去認為風險偏高而不被接受的中高齡消費者，經由自己的努力，以持之以恆的運動、健康照護與飲食控制降低自身的風險，達到可承保的狀態，所以是未來兼顧高齡保障需求與風險承受的可行方案。再者，金融科技應用發展快速，物聯網、大數據與人工智慧的進步，提供更多便宜又精確的技術或穿戴裝置，可更精準即時偵測與衡量消費者健康狀況，也讓各新型態外溢保單發展更具可行性。