目前市場上主要有3種外溢保單的類型：第1種為「健走型」外溢保單，被保險人可以透過特定App或穿戴裝置記錄步數，達到一定標準後，即可享受保費折扣或保額增額；第2種為「健檢型」外溢保單，根據被保險人健康檢查報告，若符合保單條款要求，則可獲得不同比例的折扣或保額增額；第3種則是「健康管理型」外溢保單，被保險人參加其他健康管理活動如戒菸等，完成後可獲得相對應獎勵。以保單成交件數與初年度保費來判斷，「健走型」外溢保單的占比最高，其次為「健檢型」外溢保單，而「健康管理型」外溢保單則位居末座。
至於在「外溢」享有的回饋，則以保費折扣、保額增額2大類型最為常見。「保費折扣」即是當被保險人符合保單設定的條件後，續期保費可以省下一定的比例；「保額增額」則是可以讓被保險人的保額，在不必額外繳保費的情況下，獲得一定比例的增加。
投保前3面向評估
為個人保障加分
具外溢特色的醫療險已慢慢成為市場醫療險主流商品之一，民眾該怎麼挑選外溢保單？認證理財規劃顧問（CFP®）許郁氛認為，具外溢性質的醫療險通常不是民眾規畫醫療險的優先選擇，最好是先依序投保基本的住院醫療險、癌症險等之後，行有餘力再投保，它比較像是促進個人健康、醫療保障的加分選擇，而不是一開始就投保，若真要投保，可從以下3面向評估：
1.評估自身需求：首先，當然是要評估自身需求，如果本身就有規律運動如健走，或是正常的生活作息，投保外溢保單就能加分，因為達到保單設定的條件不難，也就能享有保費折扣等回饋；但如果自身生活與運動習慣離保單設定的條件太遠，即便有健康促進的目的，但可能投保了卻用不到。
2.了解保單類型：其次是了解保單險種，目前市售外溢保單以醫療相關險種為主，像是重大疾病險、長照險等，民眾應以自身保障需求來選擇險種。但要特別注意的是，不論哪一險種，被保險人必須使用特定的App或是穿戴裝置記錄步數或健康計畫，或是進行特定的健康檢測，達標才能有保費折扣，因此民眾投保前也要先了解保單條款，判斷自己是否會使用或能不能配合。
3.比較回饋機制：接著就是要比較保單的回饋機制，確認保費折扣、保額增額哪一種更符合自身的需求。選擇最能激勵自己保持健康的回饋方式。
創新型外溢保單
依險種、投保身分區分
自2016年推出以來，外溢保單即以「外溢功能」搭配「醫療險」的方向來設計，一開始搭配的醫療險種，大多是重大疾病險等保單，隨著保險公司對外溢保單的了解愈來愈深，也有保險公司推出不同類型、更為創新的外溢保單，大致可用「險種」與「投保身分」來區分。
在險種部分，目前有保險公司推出癌症保障、牙齒保障或長照給付的外溢保單，例如富邦人壽的「精準守護防癌定期健康保險（外溢保單）」，提供新一代循環腫瘤細胞檢測與腫瘤標記檢測，完成檢測則可享續年度保費折扣3%；南山人壽則設計了「溢起堅齒定期保險」，鼓勵保戶定期牙齒檢查與護理，可獲得年繳保費2%的回饋。此外，國泰人壽推出「樂齡守護長期照顧定期健康保險（外溢型）（實物給付型保險商品）」，只要加入指定的App、完成指定的健康計畫與任務，就能享續年度的保費折減，最多可折減10%。
至於投保身分的創新，富邦人壽也設計了「智糖人生定期健康保險（外溢保單）」，主要針對糖尿病前期及第2型糖尿病患者，開放其投保。投保時被保險人需提供最近3個月內糖化血色素（HbA1c）報告；投保後被保險人需在每一保單週年日的前5個月～2個月內提供新檢測的糖化血色素報告，若檢測數值在保單條款指定的數字之下，則可享續期年繳保費10%～40%不等的折扣。
上述這些外溢保單大多具有新穎的設計，例如促進被保險人注意癌症檢測、牙齒保健，或開放特定糖尿病患者投保，都是種新選擇（詳見表1）。不過不論保單形式如何創新，建議投保前一定要詳細閱讀保單條款，確認保單內容，才能真正為個人的保障加分。