2024年下半年開始，不少民眾為「貸」所困，小劉夫妻也是其中之一。兩人在結婚之後，買了1間自住房，並採用共同登記的方式持有，隨著孩子漸漸長大，兩人萌生了換屋的想法，但同時想保留「起家厝」，有了共識，兩人便開始看屋。
尋尋覓覓大半年，兩人找到了理想的物件，卻在詢問貸款時發現，不管由誰作為房產的登記人，貸款最多只能5成，且無法申請寬限期。這樣的貸款條件，與首購的貸款最多8成、可申請寬限期差距甚大，於是小劉夫妻只好先放棄，花點時間釐清貸款的問題。
為什麼夫妻兩人合計只有1屋，卻都沒有首購的資格呢？正業地政士聯合事務所所長鄭文在解釋，因為在國稅局的財產清冊上，夫妻共同持分，表示兩人名下都會有持有房屋的記載，因此都無法再申請首次購屋貸款。
然進一步來看，房產登記人跟申貸人是兩件事，若房產登記由夫妻共同持分，在辦理第1間房的銀行貸款時，仍會有不同的授信方式，將影響未來第2屋的貸款條件（詳見表1）。
第1種：銀行會以信用條件較佳的一方作為借款人，另一方則是擔保物的提供人，這樣的申貸方式，在購買第2屋時，非借款人不會被銀行認定是第2筆房貸，而是「有房、無貸」，所以仍然可以申請貸款最高8成，但不能主張寬限期。