蜜琪，金融業財務部主管，單身，最大興趣為旅遊，因此在旅遊花了不少錢，目前已到40歲不惑之年，想開始為未來退休準備。想請教理財專家有甚麼方法可以維持現有生活品質且可以存到錢呢？

每年出國花費20萬，如何準備退休規畫？
我是在銀行擔任財務部門主管，月薪約8萬左右，最大興趣是出國旅遊、到處走走，所以只要一有朋友邀約，我只要時間可以幾乎是「說走就走！」

「旅遊」是我工作的最大動力來源，所以，我在旅遊方面預算相對比其他人高，每年出國旅遊費至少20萬元，和其他朋友相比，其實也沒有差太多，但旅遊費用為我必要花費，我沒有打算要降低。

我喜愛自由，未來仍會以單身生活為目標，之前在桃園老家附近買一間三房兩廳的中古屋，想要作為退休後的主要生活空間。

雖然，我在金融銀行業工作，但我對於股票、基金這些商品投資卻不是很擅長，當然也有過慘賠的經驗，買房等於是我一種另類強迫儲蓄。

另外，我也知道保險也相當重要，所以買了實支實付醫療險、重大疾病與癌症險，若我未來老了不幸重病，即可仰賴這些保險幫我支付醫療費用，減輕負擔。

隨著年齡增長，開始想要為退休做準備，可是我想要維持現有生活品質，到底有什麼方法，可以讓我繼續出國，又可以輕鬆存到錢呢？想請理財專家給理財建議。

做好財務盤點，擬定具體退休規畫》保德信投信
單身女郎想要優雅退休，退休後繼續過著自由自在的享樂生活，當然需要穩固的財務當後盾，才有可能優雅達成退休人生第二夢想。

在此之前，蜜琪必須先徹底做好財務盤點，確認目前每月收支、資產負債表等，未來退休生活目標，擬定更具體與清楚的退休規畫，加以執行或調整。

這就好像出國旅行，總要確認旅行目的、路線、景點、交通食宿、旅遊總預算，旅遊計畫愈詳細，愈能降低意外支出，在預算內達成超完美旅行。連到國外旅遊都需要做萬全規畫，更何況是攸關自己第二人生的「退休規畫」，規畫得愈詳盡、周全，愈有機會過著夢寐以求的退休生活。因此，建議蜜琪先進行以下幾個步驟的進行財務盤點與退休規畫：

1.先盤點現有資產，認清財務現況
儘管蜜琪每月薪資高達8萬元，保障年薪固定14個月，整體基本月收入比一般上班族還多，但是扣掉每年總支出，如必要生活費、旅遊費、保險費、所得稅、房貸等，每年可以真正存下來的錢不到10萬元，年度儲蓄率不到9％。蜜琪雖然算是高薪族，但此儲蓄率卻明顯偏低。

在蜜琪的觀念裡，每月所繳的房貸算是強迫儲蓄，但因為是「自住」，會有利息支出，所以在房貸尚未繳清之前，應該先把每月房貸金額視為費用支出。

2.擬定退休生活生活，準備投資規畫
蜜琪可將退休生活支出列出清單，倘若不知道未來退休生活會有何種支出，加上未來退休可以領多少勞保、勞退資金，可以透過許多平台上可協助退休規畫投資生活，若以目前蜜琪希望未來退休能過著優雅富裕的退休生活，可以透過「保德信夢想計算機」先試算並幫忙先做完整規畫。

順帶一提，「保德信夢想計算機」主要係以106年主計處家庭收支調查報告分析，故相當評估原則客觀且合理，並以目前政府勞退、勞保規畫，可預估未來退休金，以目前現況協助民眾了解應每月準備多少退休金，釐清未來退休準備。

本文經授權轉載自工商時報

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