「人們常低估了自己的實際開銷，是的，就是這麼一回事，所以請務必養成記帳習慣。」在多年來的記帳習慣中，曾發現以為一家人「應該」只花了X萬元的生活費，但用記帳軟體每天確實記帳後，實際金額都會比原先設想的要來得多；我平時已經算是謹慎花費的人，但依舊有些誤差，更何況是一般人，這是我當時開始記帳後覺得滿大的一個震撼。

有人這麼說：「記帳有什麼用！錢還不是要花，而且存款也不會變多。」的確，記帳最主要的功能從來不是賺錢，若光記帳卻不檢討，那還真沒什麼用。

記帳是為了讓我們更清楚資金流向，例如一餐明明花300元即可，卻花了800元，這個部分就可以讓自己回想起消費當下，為什麼會選擇吃了一頓800元的飯，真的有必要嗎？還是自己不小心把底線給放鬆了，想說犒賞一下自己之類的？

這樣的想法不能說有錯，但1個月犒賞太多次，就似乎賞得有點過多了，很多人卻常犯這樣的毛病。一天三餐，正常情況下，1個月就是90餐，假如每個週末（六日）都去吃2次大餐，1個月就要吃8次。

別問多少錢才算大餐？這個問題因人而異，差距太大了，有人覺得便當130元可以解決一餐，那你吃了430元的一頓飯，多出的300元就是浪費；然而，也有人的工作是在跑業務，常常要跟客戶吃飯、喝咖啡，似乎就不能太過寒酸和計較了。

所以每餐的預算多寡，沒有富爸媽的我們，一定要為自己量身訂做，算清楚自己到底適合怎麼樣的消費方式，不要去管朋友之間的閒言閒語。因為，若真的跟著網路上那些名人的消費水平生活，只會加速把自己的存款耗盡，並過著月光族的生活。

各位讀者不妨去查一下相關資料，即便是現在已經相對富裕的台灣環境，都還有不少人是靠著信用卡循環帳單生活著。

為什麼一定要出國旅遊才叫享受人生？
為什麼有錢的願望一定要是環遊世界？
吃到米其林等級的餐廳就真的比較好吃？

其實很多答案都在自己的心裡。一位好友的父親曾說過這番話：「肚子餓的時候，滷肉飯配羹湯都是世界美味；肚子飽的時候，吃龍蝦跟牛排也覺得膩。」

這位叔叔沒念過什麼書，但他是個好爸爸，自從家道中落後，一家人感情還是非常好，凝聚力很夠。好友後來在公務機關服務，賺到的錢也許不多，但靠著跟太太2個人勤儉持家，也存到足夠的錢，在新北市中和區買到了中古電梯社區，雖然兩房一廳空間不大，但終究是圓夢了，養1個孩子也沒什麼問題，現在也上小學了。

投資理財都穩穩地來，不求快、只求穩，這就是往好的道路前進。

賺大錢但不節儉的人，中年之後往往最落魄

有些人覺得談「節儉」好像是很丟臉的事，有朋友說：「你省這麼一點錢，會有錢嗎？哪個富翁不是靠事業暴賺來的？」乍聽之下頗有道理，但對一般家庭來說，要出一個郭台銘或賈伯斯，難度太高了，「小富由儉、大富由天。」這句話我從不懷疑。

我們至少先達到「小富」，這總可以吧？遇過無數年輕人都說要「暴賺」，認為把事業做好自然就有錢，不需要拘泥小錢的開銷。但依照過往經驗，反而這類型的人，中年之後過得最為窘迫，因為年輕時就把生活水準拉太高，到後來反而面子、裡子都掛不住，甚至用信貸硬充面子的大有人在。

當有了技能、有了積蓄，心中自然有信心與力量，不需要在社群媒體上傳一張又一張的炫富照，也能得到朋友的尊重；同位階的人自然會遇到同位階的人，我出社會至今，這件事看得非常清楚。

夜深人靜時，花個15分鐘跟自己聊聊天也好，到底需要達到什麼樣的程度才會快樂？到底想要什麼，而不是人云亦云？耗盡心力維持社交的同時，別忘了照顧最重要的人，也就是「自己」——心不定，投資自然舉棋不定；沒有信念，當然無法為事業忍其風霜。

本文獲「畢德歐夫」授權轉載，原文

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小檔案_畢德歐夫

現職為外資券商當沖交易室經理，曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票，20歲開始國內期貨與選擇權的操作，而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨，22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習，累積交易筆數超過125萬筆。著有《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》。