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    Smart智富月刊302期

    參加勞退自提有什麼好處?

    撰文者:王儷玲 2023-10-01 瀏覽數:5,642
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    關鍵字:

    勞退自提 節稅 勞退自選

    圖片來源:達志影像 圖片來源:達志影像

    由於勞保基金財務危機未解除,最近許多勞工與工會透過遊行要求雇主提高勞退提撥率,這正反映出勞工對退休金不足的擔憂。然而要確保勞工有充足退休金,除督促政府進行勞保改革,勞工仍應盡早透過勞退自提增加退休所得。

    勞退新制下,除雇主須強制提撥6%外,勞工可再自願多提繳1%~6%的退休金。勞工參加「勞退自提」有何好處?對退休金有何影響?首先,勞退自提不但具節稅效果,又可享有政府保證收益。由於勞退自提金額可自當年個人綜合所得總額中扣除,故具節稅效益。以月收4萬元的上班族來說,每月自願提撥3%,整年可節省之稅負為722元,若提高至6%,則節省之稅負達1,444元,自提愈多,節稅效果愈明顯。

    此外,勞工自提可提高未來每月退休金提領金額,讓退休財務更完善。例如,以2022年台灣新鮮人平均起薪3萬4,000元為計算標準,假設工作35年,每年薪資成長1.5%、勞退基金報酬率3%的情況下,願意額外自提6%的勞工,將比完全沒自提的族群,每月可多領超過1萬元退休金;若報酬率提升至5%,則自提6%的勞工每月就能領約3萬6,000元的退休金,可見勞退自提可讓勞工的退休金提高,如此也可減輕勞工擔心勞保會破產問題。

    根據統計,2005年勞退新制至今已上路18年,願意參加自提的勞工比率僅13.5%,近87%的勞工沒有自提。據過去民調分析,勞工不自提的原因主要有3個,第1是害怕勞退破產問題,其實這是錯誤觀念,勞退新制與勞保不同,勞退提撥的錢放在個人帳戶,絕無破產問題。第2是認為政府基金投資績效太差,第3是無法提供投資標的讓勞工選擇。

    要解決以上勞工疑慮就必須推動「勞退自選」,透過開放多元的優質退休專屬商品增加勞工退休金。2022年中華民國退休基金協會發布「勞工退休金改革民調」,指出有高達68.4%的勞工支持開放「勞退自選」,尤其39歲以下的年輕勞工有88%表態力挺,顯示開放勞退自選是大多數勞工期待的制度。其實,開放勞退自選後,投資平台上會有篩選過的優質退休理財商品,讓勞工依照年紀與風險偏好選擇適合自己的退休商品,不但可有效提高投資報酬率,同時也可透過專業退休理財教育協助勞工規畫長期退休儲蓄。

    總而言之,開放勞退自選不但可以透過貼近勞工需求的商品增加自願提撥意願,又可在稅負優惠下增加投資報酬率,期盼政府能盡快開放勞退自選機制,創造政府、勞工雙贏!

    小檔案_王儷玲

    學歷:美國天普大學風險管理與保險學系博士
    經歷:金融監督管理委員會主任委員、國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任
    現職:中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長


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