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行情好，賺多少才能退休？艾蜜莉用1圖點醒：讓錢配合人生，而非追逐數字

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圖片來源：達志影像

摘要

有人覺得存到1,000萬元就夠了，有人覺得要5,000萬元才安全，但不知道大家會不會覺得，這種「追逐數字」的焦慮，其實永遠沒有停下來的一天。這張「財富自由4級距」的圖，想要打破這種數字迷思，沒有高不可攀的總資產，主要是利用「錢與你的合作關係」來重新定義財務自由。

今天（2026年6月2日）又聽到路人在聊「再賺多少就可以退休了…」，行情這麼好，相信大家也常聽到路人開始討論這些。

有人覺得存到1,000萬元就夠了，有人覺得要5,000萬元才安全，但不知道大家會不會覺得，這種「追逐數字」的焦慮，其實永遠沒有停下來的一天。

朋友做了一張有趣的圖，想要打破這種數字迷思。這張「財富自由4級距」，沒有高不可攀的總資產，主要是利用「錢與你的合作關係」來重新定義財務自由。

圖片來源：艾蜜莉

以前我們是為錢工作，但這張圖可以讓我們理解，錢是怎麼一步步開始「配合我們的人生」。一起來看一下：

第1級》喘息自由
主要是用錢幫忙抵擋意外和風險，手上有至少6個月～12個月的生活費，即使突然失業、家人生病、車子送修，也不用馬上要信貸或借錢，也不用被迫賣掉原本不想動的投資部位。

其實有投資的人，這個層級應該都已經達成。這一個層級稱不上輕鬆，但至少遇到突發事件時，已經有最基本的緩衝和保障了。

第2級》選擇自由
錢開始幫我們爭取時間，存到大概3年～5年的生活費，人生開始稍微有選擇權。想轉職、想進修、想停下來休息一陣子，也都有空間慢慢安排，或許可以不用每個決定，都被現實推著走。

不過，從這邊要跳到下一階段，就是會卡關的地方。怎麼說？原因很簡單，因為資產可能還在睡覺。

畢竟存款本身不會生錢，放著只會被通膨一點一點吃掉。因此真正的轉折，就是把辛苦存下來的錢，換成一隻會下蛋的金雞，讓投資報酬、股息、租金，開始替我們工作。

在這之前，衡量的是「存了幾年生活費」，過了這座橋之後，要問的就會是：「我的資產，每年能自己生出多少錢？」當然，股市行情好，相信不少人開始在這個層級奮鬥了。

第3級》現金流自由
錢開始幫我們分擔生活，當投資現金流能扛起一半以上的開銷時，工作壓力會大幅下降。因為我們知道，就算收入暫時中斷，日子也不會立刻崩塌。

這不是說工作不重要了喔，只是它慢慢從「唯一的收入來源」，變成「其中一個來源」而已。

第4級》人生配置自由
恭喜進到第4級，真正的財務自由！

錢可以讓我們重新安排人生。第4級跟第3級最大的差別，在於本金的方向；花費是金雞母下的蛋，而且，這隻雞還能持續長大，讓我們領著利息過日子，老本不會愈吃愈少。

到了這裡，想繼續工作，可以是因為喜歡，如果想減少工時多陪家人、想搬去喜歡的城市、想投入真正感興趣的事，都有餘裕慢慢來。

你看，這4個層級一路走下來，其實是同一件事在慢慢變化——每往前1級，人生就少一點被迫，多一點可以自己選的空間。所以「財富自由」，未必是哪天突然變得很有錢，更像是錢慢慢地開始配合你的人生，而我們的人生，也不用再一直配合錢。

前2個層級看「存量」，後2個層級看「流量」，是這張圖的核心。大大們喜歡這張圖嗎？不妨分享一下，你現在落在哪一個層級？是還在補第1級的安全網，還是已經在養自己的那隻金雞了呢？

溫馨提醒：以上非任何形式個股買賣建議，投資之前請獨立思考、不要跟單，自己為自己的錢負責喔！

1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。

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