好房二三事
房貸利率節節高升
3步驟規畫現金流 避免買房壓力大增
撰文者：林帝佑
更新時間：2023-08-01
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參照表1來看整體金流的狀況，若每個月能負擔的房貸金額為3萬元，購屋族以30年期的房貸進行攤還，並購買1,000萬元的房屋，等於應先準備至少200萬元的頭期款，並跟銀行借貸800萬元，之後每個月還款約3萬元。
購屋前須留意3關鍵
避免資金周轉出問題
規畫好買房資金計畫後，景肇梅提醒，人生並不是只有買房這件大事，因此資金必須要保有彈性，以確保其他的生活用度不受影響。所以正式申貸、購屋前，最好先確認自己是否已達成以下3個關鍵：
1.購屋應多準備1成資金：
除了買房的2成頭期款外，陳賜傑表示，因為買房會衍生一些稅費，以及買家具、家電、裝潢或裝修等費用，所以建議購屋族可以多準備房屋總價的1成資金，用以因應這些費用。
2.備妥6個月以上緊急預備金：
買房需一次性拿出大筆積蓄，景肇梅認為，購屋族仍應保留適當的緊急預備金，如果在購屋過程中，不得已需挪用緊急預備金，在房屋的金流處理完成後，也應盡速補回適當的水位，通常會建議起碼要能支撐6個月以上的生活，避免萬一收入中斷，房貸繳不出來、生活也過不下去的窘境。
3.保持每個月的財務彈性：
由於房貸是數十年的固定支出，在規畫每個月的預算分配時，務必要保持一點財務彈性，因為市場升息、降息，或是購屋族加薪與否、家庭成員的變動等，都不是規畫後就能一如預期，所以留一些餘裕，別當月光族，可以降低生活的不確定性，並保持一定的生活品質。
最後，陳賜傑補充，財政部在2023年8月推出「新青年安心成家房貸」專案，貸款金額從舊專案的800萬元提升至1,000萬元、貸款年限從最長30年拉長至40年、寬限期3年變5年，利率方面，專案共補貼0.375個百分點，以一段式利率來看，減免後的貸款利率為1.775%，比現行的利率低廉許多，購屋族可以善加利用。不過要留意，新青年安心成家房貸專案優惠利率只有3年，期限至2026年7月底，因此盤點資金時，務必釐清相關的變動。
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