4.留意資金的配置，以免影響到長期投資計畫
由於指數投資是一種長期投資策略，且不是以領息為主要的投資策略，因此我們需要妥善處理短期的資金需求，以免其影響到長期的投資計畫。特別是在股票市場出現系統性崩盤時，若事先保留一定程度的現金儲備，便可避免為因應生活費用或短期支出而被迫出售股票。
考慮到現金儲備的重要性，債券也可被視為短期資金的一部分，以應對可能發生的股市系統性崩盤（詳見圖 1）。
當我們需要資金時，首先會使用活期存款帳戶的資金，如果不足，則會用定期存款帳戶的資金來補充。台灣股市近 20 年並沒有出現連續 3 年的系統性崩盤情況，因此我目前的現金儲備是預留3年基本生活費的金額。然而，由於這部分現金存放在銀行內，而銀行的利率較低，某種程度上也表示我們失去了投資的機會。
因此，我們可以將一部分資金配置到債券中，將債券視為現金的延伸，並將其納入股債配置中。透過定期的再平衡，我們可以實現資產累積的目標。這樣一來，我們既能保持一定程度的現金儲備，同時也能利用債券的投資特性，為資產增長帶來潛在機會。
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