ETF獲利術
高股息ETF或債券ETF哪個好？先看個人需求，參考除息時間搭出月月領息組合
撰文者：林帝佑 更新時間：2023-07-10
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圖片來源：達志影像
這幾年ETF發行的檔數愈來愈多，而且為了因應台灣人「愛息」的美德，新發行的ETF配息頻率也愈來愈多元，從以前的年配，到現在有半年配、季配、雙月配、月配等，讓投資人可以在現金流上做出更好的規畫。
此外，目前的時機相當不錯，以前想要比較高的殖利率，多半只能看個股或高股息ETF，但歷經了2022年聯準會（Fed）的強力升息，債券價格大跌，因此現在債券ETF的殖利率很不錯，公司債幾乎都有5%以上的水準。
所以，佑佑幫大家整理了配息滿1年的高股息ETF，以及最熱門的前10檔債券ETF，共有17檔，其中季配息占大多數（共12檔），因此我們不妨用季配息的ETF來搭配看看，怎麼樣可以月月有息領。
季配息的時間，有可能落在每季的第1個月，也就是1月、4月、7月、10月，或是每季的第2個月（2月、5月、8月、11月）或第3個月（3月、6月、9月、12月），所以我將其分成A組、B組、C組（詳見下表）。
依季配息的ETF除息時間，可拆成3組
圖片來源：Hi～I’m佑佑：）
有沒有發現！只要從A組、B組、C組中各挑1檔ETF，就可以做到月月有息領！而且，如果想要進一步做資產配置，還可以運用股債搭配。
挑選高殖利率ETF，記得觀察過往配息紀錄
佑佑先從邏輯層面著手，挑出現金股息殖利率比較高的標的來組合，看看近1年股息會怎麼領？
A組，因為元大高股息（0056）才剛宣布改成季配息，所以先選擇元大投資級公司債（00720B）；B組選國泰永續高股息（00878）；至於C組，因為元大台灣高息低波（00713）在2022年下半年改為季配息之後，目前只有3次配息紀錄，所以佑佑選擇復華彭博非投等債（00710B）來進行試算。
以2023年5月11日的收盤價、3檔ETF各持有10萬元的狀況為例，可以發現每個月大概都可以領到1,500元左右的配息（詳見下表）。
「股股債」組合，每月穩定加薪
圖片來源：Hi～I’m佑佑：）舉例來說，00720B的股價為每股34.13元，10萬元會有2,930股，它在2023年1月除息0.49元、4月除息0.5元，2022年7月、10月則分別除息0.49元、0.51元。對照除息月份，1月、4月、7月、10月分別可以領到1,436元、1,465元、1,436元、1,494元。
公債違約風險低，相對配息金額較不出色
再從邏輯比較保守的標的中來搭配看看：A組選富邦美債20年（00696B）、B組一樣選00878、C組選元大AAA至A公司債（00751B），同樣以2023年5月11日的收盤價、各投資10萬元來試算（詳見下表）。
可以發現A組的00696B每次除息時，投資人僅可領到700多元，這是因為美國公債違約風險低，所以提供的殖利率普遍也比公司債低；至於00751B比00720B低，則是因為其持債的平均信評較高，所以也反映在配息上。
不過整體而言，這幾檔ETF的配息金額都相當穩健，每季可提供投資人約3,500元的現金流。
公債配息較低，反映其風險屬性
圖片來源：Hi～I’m佑佑：）以上的搭配，都是用季配息的ETF來做試算，大家也可以找找其他標的，搭出月月領息的組合。不過要強調一點，千萬不要為了「配而配」，而去買不適合自己的標的——買對商品，絕對比達成月月配更重要。
本文獲「Hｉ～Ｉ'ｍ佑佑：）」授權轉載，原文：用季配息的ETF搭出股債組合＋月月領息
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7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積破百萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！
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