ETF獲利術

高股息ETF或債券ETF哪個好?先看個人需求,參考除息時間搭出月月領息組合

撰文者:林帝佑 更新時間:2023-07-10 瀏覽數:28,075

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債券 ETF 配息 0056 00878

圖片來源:達志影像

這幾年ETF發行的檔數愈來愈多,而且為了因應台灣人「愛息」的美德,新發行的ETF配息頻率也愈來愈多元,從以前的年配,到現在有半年配、季配、雙月配、月配等,讓投資人可以在現金流上做出更好的規畫。

此外,目前的時機相當不錯,以前想要比較高的殖利率,多半只能看個股或高股息ETF,但歷經了2022年聯準會(Fed)的強力升息,債券價格大跌,因此現在債券ETF的殖利率很不錯,公司債幾乎都有5%以上的水準。


所以,佑佑幫大家整理了配息滿1年的高股息ETF,以及最熱門的前10檔債券ETF,共有17檔,其中季配息占大多數(共12檔),因此我們不妨用季配息的ETF來搭配看看,怎麼樣可以月月有息領。

季配息的時間,有可能落在每季的第1個月,也就是1月、4月、7月、10月,或是每季的第2個月(2月、5月、8月、11月)或第3個月(3月、6月、9月、12月),所以我將其分成A組、B組、C組(詳見下表)。

依季配息的ETF除息時間,可拆成3組

圖片來源:Hi~I’m佑佑:)

有沒有發現!只要從A組、B組、C組中各挑1檔ETF,就可以做到月月有息領!而且,如果想要進一步做資產配置,還可以運用股債搭配。

挑選高殖利率ETF,記得觀察過往配息紀錄

佑佑先從邏輯層面著手,挑出現金股息殖利率比較高的標的來組合,看看近1年股息會怎麼領?

A組,因為元大高股息(0056)才剛宣布改成季配息,所以先選擇元大投資級公司債(00720B);B組選國泰永續高股息(00878);至於C組,因為元大台灣高息低波(00713)在2022年下半年改為季配息之後,目前只有3次配息紀錄,所以佑佑選擇復華彭博非投等債(00710B)來進行試算。

以2023年5月11日的收盤價、3檔ETF各持有10萬元的狀況為例,可以發現每個月大概都可以領到1,500元左右的配息(詳見下表)。

「股股債」組合,每月穩定加薪

圖片來源:Hi~I’m佑佑:)

舉例來說,00720B的股價為每股34.13元,10萬元會有2,930股,它在2023年1月除息0.49元、4月除息0.5元,2022年7月、10月則分別除息0.49元、0.51元。對照除息月份,1月、4月、7月、10月分別可以領到1,436元、1,465元、1,436元、1,494元。

公債違約風險低,相對配息金額較不出色

再從邏輯比較保守的標的中來搭配看看:A組選富邦美債20年(00696B)、B組一樣選00878、C組選元大AAA至A公司債(00751B),同樣以2023年5月11日的收盤價、各投資10萬元來試算(詳見下表)。

可以發現A組的00696B每次除息時,投資人僅可領到700多元,這是因為美國公債違約風險低,所以提供的殖利率普遍也比公司債低;至於00751B比00720B低,則是因為其持債的平均信評較高,所以也反映在配息上。

不過整體而言,這幾檔ETF的配息金額都相當穩健,每季可提供投資人約3,500元的現金流。

公債配息較低,反映其風險屬性

圖片來源:Hi~I’m佑佑:)

以上的搭配,都是用季配息的ETF來做試算,大家也可以找找其他標的,搭出月月領息的組合。不過要強調一點,千萬不要為了「配而配」,而去買不適合自己的標的——買對商品,絕對比達成月月配更重要。

本文獲「Hi~I'm佑佑:)」授權轉載,原文:用季配息的ETF搭出股債組合+月月領息

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7年級後段班,不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者,不只因為工作需要,而是本身熱愛理財,所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年,還了20萬元的學貸、去了9個國家,還累積破百萬元的資產,被同事戲稱「小猶太」,希望能幫助讀者一起賺大錢!出國玩!


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