搶救爛理財

年度家庭財務盤點懶人包

撰文者:編輯部 瀏覽數:81,217


Q:我想要製作家庭的年度現金流量表來檢視今年家裡的結餘,有沒有什麼網站是可以彙整家庭成員的記帳資料的?

A:如果是習慣使用手機跟軟體記帳的人,「UrMoney記帳家」(www.urmoney.tw)是一個很好的選擇,它可以匯入各家庭成員在手機的記帳資料到網站內,隨時在外就可以使用手機紀錄,回到家則匯入後網上檢視,還可以製作成各種圖表哦!


如果你怕資料容易不見,利用EXCEL彙整家庭帳目則是另一個選擇!運用EXCEL計算、歸檔的方便性,不用上網也能辦到,也能製作圓餅圖跟長條圖。而且只要製作一次表格後,每一年只要複製同一張表格,就可以重複記錄,還可將歷年檔案歸檔。

(A)欄的部分分別記錄各家庭成員跟家庭總計。
(B)在列的部分可以分為「收入」、「固定支出」、「流動支出」,並列出細項類目。
(C)年底檢討時加上「支出總計」跟「結餘」,就能快速檢討當年度的現金流量。

Q:如果我平日沒有記帳的習慣,可以藉由收集哪些資料來檢視家庭資產和負債?

A:如果沒有記帳習慣的人,可以利用存摺來了解每個月的財務變化,像是電信費、水電費、保費、貸款等固定支出都設定自動轉帳,生活費用則用現金支付。接下來只要透過固定的刷折,你就可以了解下列事項:

1.每月工作收入跟理財收入金額。
2.自動轉帳金額就是每月的固定支出金額。
3.現金提領就是每月的生活費金額。

如此一來,就算不用記帳,只要每月底刷折檢視帳戶餘額,就能確實知道目前的現金流量與負債狀況。而針對生活費用,可以藉由收集發票或是信用卡帳單,每到月底就能概略抓出當月的消費漏洞囉!

Q:家庭的「緊急預備金」應該要準備多少才夠呢?

A:要建立良好的理財體質,第一步就是先存下一筆緊急預備金,之後才開始投資理財。緊急預備金的多寡必須以年紀來衡量,如果你是小資男女,因為年輕找工作的需求時間較短,可以6個月的生活開銷為最低門檻。但如果是有家庭責任的中年上班族,則必須準備至少1年的家庭生活開銷。

緊急預備金是只可在收入中斷時,作為暫時的補給。因此最好另外開一個戶頭存放,你可以到離家較遠的銀行開戶,或是乾脆不帶這帳戶的金融卡出門,避免自己因為過度消費而花到緊急預備金哦!

Q:房貸、車貸等貸款的金額該如何評估,才不會造成太大負擔?

A:現在許多人身上都背了不少貸款,每月領到薪水後就必須撥出一筆錢先拿去還款。但千萬要記住:每月償還貸款的本利和以「不超過月收入的50%」為界線,當然這每月的償還的本利和就是你身上房貸、車貸、信貸等所有負債加起來每月的總償還金額,超過50%就會對於生活家計產生負擔。因此如果你月薪5萬元,目前每月必須償還2萬元房貸,如果你還想貸款買車,車貸每月償還本利和就不能超過5,000元。


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