保險常識
因意外或疾病住院休養 有哪些補助可請領？
撰文者：林 竹 更新日期：2016-05-16
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小文因腎炎住院治療18天，出院後在家休養10幾天，雖然全民健保幫她支付了大部分的醫療費用，但因病未工作，一個月沒薪水領，她擔心一個月沒有收入，一家老小該怎麼辦？
其實小文不必太擔心，只要是5人以上的企業，依法企業主必須為員工投保勞保。而在勞保的給付項目中，有一項「傷病給付」中的「普通傷病補助費」，其給付條件為，勞工即便不是因工作導致意外或疾病，但只要其意外或疾病狀況，同時符合「住院治療」、「不能工作」、「以致於未能取得原有薪資」，也能申請補助。
但補助費用並非給付全額日薪，而是半日薪，且要以「前6個月平均投保薪資」來計算日薪，因此其完整公式為「前6個月平均投保薪資÷30天×50％×（住院天數－3天）」。以小文的例子來看，假設她前6個月的平均投保薪資為3萬6,000元，實際住院18天，則她可領到的普通傷病補助費為：3萬6,000元÷30天×50%×（18天－3天）＝9,000元。
除勞保傷病給付，還有補助費用可請領嗎？若小文的公司有替她投保團體保險，則小文有機會請領團保理賠金。一般來說，企業團險的內容由雇主與保險公司共同決定，通常會包含定期壽險、意外險、意外醫療險等基本險種，因小文是發生意外而住院，因此團險中若有投保意外醫療險，即會啟動理賠，理賠項目通常為意外醫療住院保險金，以及健保不給付之自費項目，進行限額理賠。
團險為一年一約 每年的保障內容不同
不過團險通常為一年一約，每一年的保障險種與額度，由公司與保險公司決定，勞工沒有決定權。因此今年有的團體理賠項目，不見得明年會跟著陪，而且勞工一旦離職，團險保障就跟著失效。
在團險之外，若小文個人已投保醫療險等商業保險，這時也會跟著理賠。因意外而住院，其若有投保意外醫療險、住院日額醫療險，則會依其住院天數進行定額理賠；若有自費項目，則實支實付型醫療險也會跟著理賠，因疾病而住院，則意外醫療險不理賠，其餘醫療險則可理賠。
但要特別注意的是，不論是公司團險，或是個人投保的實支實付醫療險，都是憑醫療收據申請理賠，但醫療收據只有一張正本，只能擇一申請。但若其中一個實支實付醫療險可採醫療收據副本理賠，則公司團險與個人投保的實支實付醫療險都可申請理賠。
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