存股
今年來股市大跌，投資新手想要存股該注意什麼？理財老手：注意「5要3不」原則
撰文者：茉園存股隨筆 更新時間：2022-10-12
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最近有年輕人看到現在股市大幅下跌，且自己也存了一些錢，覺得是買進的好時機，問我這時候該怎麼買股來存股，我想，今天就藉這個機會來說明一下我的建議，我整理成「5要3不」的8個原則，希望作為年輕人及初進存股領域的朋友們參考。
5要： 要控管資金、要持之以恆、要慎選股票、要在本業精進、要吸收理財知識
第1：要控管資金
這個是5要裡的首要，資金沒有控管好，就算買到好股也是枉然，存股是在生活無虞之餘，才能做的投資，既然存股是投資，「短期內帳面上」就不可能穩賺不賠，但是，如何能夠讓自己即使在面對短暫帳面上賠錢，仍能心理不受影響，需要強大的心理素質，但是這種心理素質不是隨便說我可以承受得住就真的承受得住，講是一回事，真正面對時又是一回事。
那麼要怎麼樣讓自己有強大的心理素質呢？估且不論其他方面，就以最實際的例子「資金」來說就好，存股不是一次投入就永遠放著不用再投入，我們也不可能有那麼多資金可以1次投入，除非我們很幸運地中了樂透頭獎，不然，大家一定都是就平常薪水的剩餘去買股的，但我可以每月薪水剩多少錢就存股多少錢嗎？當然不行，人總有在緊急需要用錢的時候，這無法預料。
因此，如果您無法存有一段時間的緊急生活費，那就不要買股，通常一般的建議是留有1年的生活費，不然至少也要半年，如果您每月生活費需要3萬元，那麼以最低標準，您至少要留18萬元現金在身邊，不能動用去買股，多餘的才能開始買。
有緊急備用金，這才是建立強大心理素質的第1步，「有恃」才能「無恐」，我們才不會因為需要緊急用錢而去賣股，如果賣的時機不好，那就是將「帳面上虧損」轉變成「實際上虧損」了，那不是馬上打擊了我們的信心了嗎？
先存了緊急備用金後，接下來，強大心理素質的第2步的依靠，就是要「將資金分配好」—我每個月能存多少錢？
這些錢並不能全部拿去買股，比方說，我每個月淨存1萬元，那麼我可以將這1萬元全部拿去買股嗎？答案是：不行！可是，不是已經存了緊急備用金半年了嗎？嗯，請思考一種情況，如果，這1萬元都拿去買股，那麼，如果有一天股市大幅下跌，變得很便宜，我想要加碼買，怎麼辦？那就用緊急備用金啊？
不行，既然叫做是緊急備用金，不能隨便動用，那麼加碼的錢要哪兒來呢？相信聰明的您應該想到，從「平常所存的現金」而來，也就是說，如果我月存1萬元，我拿來存股7,000元，留3,000元現金，是做為將來要「加碼」用的，那如果股市不斷上漲，沒有機會加碼怎麼辦？那就轉為更寬裕的緊急備用金吧，緊急備用金當然是愈寬裕愈好，如果哪一天空頭來臨，那麼您之前累積存了「2年」的緊急備用金，就能動用其中「1年」的額度去買股，還有「1年」留做真正的緊急備用，那不是很讓人安心嗎？
第2：要持之以恆
持之以恆說來容易，但是卻不容易做到，因為就我所認識的人當中，真的有太多失敗的例子了，連我自己以前都不例外，我曾經定下目標每個月要存多少錢買股，但是卻因為種種因素，讓自己找藉口懈怠下來，比如那陣子需要旅遊、需要買車，而把原本規畫要買股的錢都拿去「借」給旅遊、買車，然後再也「不還」了！
就這樣，我的存股進度慢了很多，有很長的一段「空窗期」，我是幾乎沒有存到任何股票的，直到幾年前，才幡然醒悟，覺得這樣下去不行，因此，就思考該怎麼強迫自己「存股」，剛好這時候零股買賣變方便了，券商提供的定期定額也很便利，我就開始用「零股定期定額」的方式，強迫自己存股，讓「靠外力的約束」的方法，讓我們能克服人的「惰性」，而能持之以恆。
第3：要慎選股票
這一點是真的很重要，既然要存股，就打算將來不太可能賣，而是存很久很久，以領得股息以及增加資本利得為目標，就像結婚要找一個值得託付終身的好對象一樣，怎麼可以隨便選呢？
但是一般人選股的能力一定比不上專家吧，那麼怎麼辦？不用怕，我的想法是，如果不會選股，就直接買名氣大、規模大的ETF，就很安全，如果需要跟隨大盤成長，選元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）等，如果需要領股息多一點，選元大高股息（0056）、國泰永續高股息（00878）等，都是相當穩健的標的。
如果覺得ETF是間接當股東，想「體會直接當股東」的感覺，那麼選以上這些ETF的成份股內的企業，直接買其股票也行，以我個人的喜好，我金融股為例，會優先以「4大官股金控」為選擇，因為有國家背書，其中，以官股比例占最高，財政部為最大股東的「合庫金」（5880）更是我的首選，我目前是ETF與個股並行存股。
但是，若是初存股者，我建議還是盡量以ETF為主，尤其現在許多ETF的發行價都是15元，價格較低，容易買到較多股數，建立成就感，等到存到了一定張數（例如10張以上），基礎建立後，再開始買「穩健的個股」。
第4：要在本業精進
存股需要的是錢，沒有錢就什麼股都不用想，先賺錢去比較重要。請記住，「存股只是存錢的一種方式」，它並不是存錢的全部，我們如果賺的錢連支撐基本的生活費都很拮据了，那還談什麼存股？
所以，我想跟年輕人說，如果您現在的薪水不到3萬元，請不要開始存股，請「存自己的能力」，不要好高騖遠就要跟在股市打滾多年的前輩一樣存股，要嘛先在本業上精進，讓自己更專業，將來值得擁有更好的薪水，如果覺得現在的「本業」不符合自己的志趣或無法讓自己有好的發展，那就另闢「第二專業」，現在很多「斜槓族」不就是這樣努力增加自己的收入嗎？
唯有讓自己的收入能達到一定的水準，再依第1點「要控管資金」的做法：先存下6個月的緊急備用金，然後每月能存下至少8,000元，再來開始拿其中5,000元來「存股」，3,000元繼續存「緊急備用金暨股災加碼金」。這樣的存股才夠紮實。
第5：要吸收理財知識
存股不是無腦存，不用做功課的，很多人說我存ETF，根本不用研究個股，理財知識就算不懂也沒關係。這話乍聽之下似是沒錯，但是，您知道ETF有很多種類嗎？有些ETF是開槓桿、高風險，不適合拿來存股的嗎？
您知道ETF的淨值和市價的關係，如果是溢價就要先不要當盤子去買，而折價時買更划算嗎？如果您可以多懂一些，您就可以投資得更「安心」，因為您懂，不容易被話術騙，舉一個實際的例子吧，我的太太前一陣子看到某檔ETN（編按：指數投資證券）很便宜，每股才5元，所以5,000元就能買1張，不多考慮就直接買了2張，還很開心的說她買了2張便宜的ETF，我看到之後差點笑出來，ETN不是ETF啊，ETN不是實際持有資產，比較像是與券商對賭，而且券商有絕對優勢，下跌到某到價格，券商可以不玩就不玩，連想愈低愈買「抄底」都不可能，而若券商倒閉，還會血本無歸。
我跟我太太說：「拜託，要買之前，請看清楚，差一個字母差很多。」她聽了之後，先給我一個白眼，然後怪我幹嘛這麼激動，然後說我幹嘛平常不跟她說（呃…好吧，沒教妳，算我的錯，大丈夫能屈能伸）。 她想了想，覺得也怕券商倒閉（雖然機率不大），隔天就賣掉了，雖然ETN也有它的好處，例如追蹤指數較無誤差，但是對於我來說，這點誤差我其實不是很在意，我判斷它是不適合我的，這我就盡量不碰。
以上所舉的例子，不就是要有「理財知識」才能知道的嗎？雖然我們不用懂得像專家那麼深，但是基本的觀念也要有，如每股盈餘（EPS）、股東權益報酬率、本益比等…，這些還是要知道些比較好，否則當您看到本益比高達40倍的股票，或EPS節節敗退的股票，您還一頭栽下去買，那不是很可怕嗎？
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