股票投資術

投資不是為了賺大錢,而是為了讓生活好過點…財務公司總監分享懶人方法,輕鬆增加財務保障

撰文者:Josh Brown、Brian Portnoy 更新時間:2022-12-03 瀏覽數:9,031



簡單投資計畫成功運作的條件
我認為我們這套投資計畫之所以能成功運作,要歸功於幾個非常平凡的條件。最重要的是,我們兩人在職涯中一直處於受僱狀態,因此我們可以持續儲蓄。我們的資金投入幾乎全都是自動撥款,其中也包括我們的應稅投資,我們已經這麼做很多年了。

我很幸運的,和另一半在財務方面能達成共識。他一直以來都很注重儲蓄,我很早之前就受到他的影響,養成相同的觀念。在我看來,我們之所以能在財務分配方面達成一致的看法,其實是因為我們的價值觀很相似。舉例來說,最近我們認識的人遇到了困難,於是我建議可以提供財務上的幫助。我向他提起這件事時有點緊張,擔心他會覺得這麼做過於慷慨。但他的回答是:「啊,當然,這是我們該做的。」我認為在財務上能和伴侶達成共識,對於財務成功來說是非常重要的一件事,但討論這件事的人實在太少了。

過去幾年來,我一直設法以較有稅務效率的方式減少我的持股。另一個對我們有利的關鍵條件是,我們的投資一直以來都非常側重股票。我們都知道,股市會不斷重複漲跌的循環,所以我們從來不會在股市正常下跌期間感到擔憂。我並不排除下一次股市下跌時,可能會對我造成嚴重影響,畢竟上一次帶來嚴重影響的股市波動出現在10年前;經過10年,我們更加接近退休年齡了。

我們擁有一棟我們鍾愛的房子,但我們不認為這是一項投資。我們還年輕時,或許有過這種念頭,不過到了現在這個生命階段,房子不再是我們的投資,而是我們生活的地方。如果我們必須搬家的話,我們為下一間房子花的錢,很可能會和這一間差不多,所以在我看來,投資與房子這一類的資產之間,並沒有太大的關聯。

如果要說我們在投資上曾犯過什麼錯誤,最大的問題一定是,我們的應稅帳戶中總是有很多現金。因為我們很懶惰,另一個原因是,我們從來不覺得有哪個時間點,特別適合我們把這些錢轉到報酬率更高的投資上。帳戶中有許多現金儲蓄當然是有機會成本的,尤其是近年現金利率多次趨近於零的情況下。但從另一方面來看,擁有一筆隨時可以動用的流動準備金,能讓我們比較安心,因而能在投資退休帳戶時比較積極。

我堅信,若想活出成功的人生,最重要的關鍵在於平衡。我相信我的投資方式確實反映了我的想法。

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檯面下我是這樣投資:從《致富心態》作者摩根・豪瑟開始,解構25位專家如何用自己的錢投資
作者:Josh Brown(喬許.布朗)、Brian Portnoy(布萊恩.波提諾)
譯者:聞翊均
出版社:樂金文化
出版日期:2022/07/06

作者簡介_Josh Brown(喬許.布朗)、Brian Portnoy(布萊恩.波提諾)
【喬許.布朗(Josh Brown)】
黎索茲財富管理(Ritholtz Wealth Management)共同創辦人暨執行長。黎索茲財務管理為獨立投資人、企業退休計畫、福利基金與基金會管理13億美元左右的資產。他同時是《華爾街幕後》(Backstage Wall Street)與《金融權威的衝突》(Clash of the Financial Pundits)的作者,也是流量極高的部落格「被改造的營業員」(Reformed Broker)的創立者,該部落格成立至今已有12年。

過去10年來,他時常出現在美國CNBC的每週節目上。他的社群媒體帳號是金融證券業中追蹤數量最高的帳號之一。目前和妻子、2名小孩住在紐約州長島。

【布萊恩.波提諾(Brian Portnoy)】
形塑財富(Shaping Wealth)平台創辦人,形塑財富是協助個人與組織做出最佳財務決定的財務健全平台。他出版過2本備受推崇的行為金融書籍《投資人的矛盾》(The Investor's Paradox)與《財富的幾何學》(The Geometry of Wealth)。在這2本書中,他闡明我們如何做出更好的財務決定,並釐清如何在賺錢的同時過著幸福的生活。他擔任過主題演講人和研討會領導人,也曾以導師的身分教導數千名投資人認識各種主題,從投資組合策略、到金錢與幸福的關係都包含在內。

布萊恩曾在避險基金與共同基金行業中工作20年以上。他持有特許金融分析師(CFA)證書,在芝加哥大學取得博士學位,也是決策教育聯盟(Alliance for Decision Education)的顧問委員會成員。他和妻子、3名孩子現居芝加哥。

譯者簡介_聞翊均
台南人,熱愛文字、動物、電影、紙本書籍。現為自由譯者,擅長文學、運動健身、科普翻譯。翻譯過《黑色優勢》、《價格烽火效應》、《亞馬遜貝佐斯的外星人思維法》等作品。



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