保單這樣挑
癌症高額醫療費用怎麼辦？專家教你用「一次給付型保險」減輕負擔
撰文者：孫國城 更新時間：2025-01-02
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圖片來源：達志影像
摘要
1.依據衛服部統計，國人罹患重大傷病的人數逐年攀升，最常見的重大傷病第1名是癌症，
2.現代醫療日新月異，費用有水漲船高，保險的「一次金給付」是在符合條件時，一次性賠付1筆款項。
3.購買保險前，最好先考慮自身健康狀況、家族病史、經濟狀況等。
秋日的陽光灑落在醫院的長廊，映照著來來往往的人群。42歲的李先生，原本是意氣風發的科技公司主管，卻在幾個月前被診斷出罹患癌症。突如其來的噩耗，不僅打亂了原本平靜的生活，更讓他陷入沉重的經濟壓力。高額的醫療費用、標靶藥物、自費檢查...種種開銷，壓得他喘不過氣來。
「如果當初有買一次給付型的保單就好了...」李先生望著窗外，心中充滿了懊悔。
根據衛福部統計，國人罹患重大傷病的人數逐年攀升，癌症、心血管疾病、腦中風等...都位居前列。這些疾病不僅會帶來身體上的痛苦，更可能造成家庭經濟的巨大負擔。
重病就醫，會面臨哪些治療與費用？
現代醫療科技日新月異，重病的治療方式也愈來愈多元，但相對應的費用也愈來愈高昂。以癌症為例，除了傳統的手術、化療、放療之外，還有標靶藥物、免疫療法、質子治療、再生療法等等新興療法。這些治療方式雖然能提高治癒率和生活品質，但動輒數十萬甚至數百萬的費用，卻讓許多人望而卻步，下面整理了一些常見治療所需支付費用。
1.手術：
傳統手術的費用相對較低，但仍需考慮住院、麻醉、術後照護等等費用。以腹腔鏡手術為例，健保給付的範圍包含手術本身、住院費用等等，但部分耗材需自費，例如：特殊縫線、止血材料等等，費用約數千至數萬元不等。若選擇「達文西手術」，由於機器設備和耗材成本較高，需額外自費10萬元～30萬元不等，依手術部位和複雜程度而異。
2.化療：
使用藥物殺死癌細胞，適用於全身性癌症或癌細胞已經擴散的情況。例如：使用小紅莓（doxorubicin）治療乳癌、使用鉑金類藥物（cisplatin）治療肺癌等...。費用依藥物種類和療程而異，每次治療可能需要數千至數萬元不等。
3.放療：
使用高能量射線殺死癌細胞，適用於局部腫瘤，例如：鼻咽癌、子宮頸癌等等。費用依照射劑量和次數而異，每次治療可能需要數百至數千元不等。
4.標靶藥物：
針對癌細胞特定的基因或蛋白質進行攻擊，副作用較小，但價格昂貴。例如：治療肺癌的EGFR抑制劑，1個月的藥費可能高達10萬元～20萬元。
5.免疫療法：
透過活化自身的免疫系統來对抗癌細胞，例如：免疫檢查點抑制劑、CAR-T療法等...。費用依治療方式和療程而異，「CAR-T療法」1個療程可能需要數百萬元。
6.質子治療：
精準度高，副作用較少，適用於兒童癌症、腦瘤、頭頸癌、攝護腺癌等等，避免傷害周圍重要器官和組織。但費用也相對高昂，1個療程可能需要百萬元以上。
7.再生療法：
利用細胞或基因工程技術，修復或替換受損的組織或器官，費用依治療方式和病情而異，例如：幹細胞移植可能需要數十萬至數百萬元。
除了直接的醫療費用之外，還需考慮到其他間接成本，例如：
1.生活開銷：
通常生病期間無法工作，收入勢必會減少，但生活支出的各種開銷仍然存在，甚至是房貸車貸也依然要繳款。
2.照護費用：
住院或出院後都可能需要家人或專業人士照護，會產生額外的費用，萬一是無法恢復的失能狀態，長照的費用也會相當驚人。
3.營養保健：
為了增強體力、提升免疫力，可能會購買營養品或中草藥幫助降低併發症，這些項目都必須要是全自費的，健保是不會補助。
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