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5種錢最常被詐騙！辛苦存下來的錢最怕被騙走，該如何避免？
撰文者：彭彩蓮CFP 更新時間：2026-06-02
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安養信託通常能做到：
1.設定資金用途：例如生活費、醫療費、看護費、長照費、房租管理、保費等。
2.設定給付方式與頻率：例如每月固定生活費、每季一次醫療預備金，讓支出更可控。
3.對重大支出加一道審核機制：例如需要監察人同意，或要提供證明文件（醫療收據、合約）才支付。
4.加入監察/備援角色：當主要照顧者不在、或受託人更換時，也有接手的人與流程。
不過也要先說清楚，安養信託做不到的事包括：
1.它不是保證獲利的投資工具：安養信託的重點是守住資產、按規定使用，而不是追求高報酬。
2.它不能讓詐騙從世界上消失：但可以降低一念之差就把錢整筆轉走的機率。
3.它也不是萬用的家務協調器：若家庭成員完全無法溝通，仍需要搭配家庭會議與專業協調，把相關規定說清楚。
當你想守住退休金、也想把未來照顧自己的方式先安排好，安養信託就會是一個很值得認識的工具。
誰適合做安養信託？
很多人聽到信託會以為是有錢人的專利，但安養信託其實更像是一個把照顧自己以及用錢的方式，先訂好的一種安排。只要你很在意錢要留著照顧自己，而且希望未來不要因為臨時狀況、旁人影響或家人意見不同就亂了套，就很適合評估。
回到小美的狀況，其實她並不是沒有資產、也不是完全沒有家人；她缺的是一個能在獨居、資訊很多、情緒被牽動的時候，仍然幫她把錢守住的方法。
當她可以先把每月生活費怎麼領、醫療照護費用怎麼付、房租收入怎麼管理、遇到大筆支出要誰同意，都寫成明確規則，並有人照著執行時，就算接到再逼真的電話、看到再誘人的投資訊息，也不容易在慌張之下把退休金一次交出去。
對小美來說，安養信託不是把錢交出去，而是把未來的生活照顧先安排好。
3步驟開始執行
1.盤點資產與現金流
把存款、定存、保單（解約金/滿期金/年金給付）、股票基金、不動產（自住/出租）、以及退休金或其他一次性給付，列成一張清單：哪一筆最容易被動用？哪一筆是未來生活必備？
2.開一場家庭會議，把照顧與用錢原則說清楚
不是談分財產，而是談如何照顧自己：
（1）每月生活費大概多少？
（2）醫療/看護/長照費用怎麼支出？
（3）出現大筆支出時，誰負責確認與同意？
3.找專業做方案評估，落地執行
把給付頻率、用途、重大支出審核、監察/備援具體化，並確認哪些資產適合放入信託、哪些不需要。目標不是綁住每一塊錢，而是把最關鍵、最容易出事的那一塊先守住。
防詐的重點是提先做好規畫，讓錢放在安全的地方，最終用來照顧自己，也用來守住家人之間的信任。
本文獲「理財好聲音」授權轉載，原文：超高齡防詐與傳承：安養信託怎麼守住退休金？
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證書：CFP®國際認證高級 理財規畫顧問、高齡金融規畫顧問師。
專長：保險、退休、信託、 傳承、稅務。
獎項：2022年FPAT理財規畫書競賽最佳人氣獎、2023年FPAT理財規畫書競賽評審。
經歷：壽險公司從業30年。
MAIL：彭彩蓮
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