保險常識
勞退自選平台沒理由不做！
撰文者：王儷玲
更新時間：2018-05-01
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攸關全國勞工權益的「勞保年金改革」草案至今仍無進度，但勞工保險基金的龐大財務缺口亟待解決。行政院內政部4月宣告，台灣老年人口已突破14%，正式邁入「高齡社會」，可是金融市場利率持續走低，民眾理財投資報酬率無法有效提升。為避免未來年金改革後退休金不足，勞工一定要自己多準備一些退休金。要怎麼準備？勞退自願提撥，就是一個好選擇。
根據勞動部統計資料顯示，目前勞工自願提撥退休金僅約43萬人，且其中只有38萬人自願提撥比率達到上限6%，顯示大多數民眾並未運用勞退新制來累積自己的退休金。
勞退新制和勞保不同，在勞退個人帳戶下的金額完全不會有破產疑慮。勞退自提還可享有政府2年定存利率的投資保證獲利，以及稅負優惠，單就這2個角度來看，勞工及早開始用勞退自提存退休金，將可讓退休金倍增！
如果不信，請看以下試算：一個起薪3萬元、25歲的勞工，假設每年薪資成長率1%、年投資報酬率3%，若每月只有雇主提撥的6%薪資，勞工全無自提，至60歲退休時，只能領到158萬元的退休金，相當於每月只有6,696元。可是若勞工願意再自提6%薪資（達上限），退休時就可以領到316萬元退休金，相當於每月有1萬3,392元的退休所得。
除了鼓勵「勞退自提」存退休金外，政府還應加速開放「勞退自選投資平台」。這對勞工朋友準備退休金有一定助益，因為勞退自選投資平台可以讓勞工按自己的風險屬性，選擇適合的退休商品，愈早開始執行，就愈有機會領到更多退休金。
假設勞退投資自選平台的投資報酬率為5%，以前文的勞工為例，若無額外自提，領到的退休金只能從158萬元增加到358萬元，相當於每月可領約1萬元。但若願意再自提到6%，退休金更可以增加到470萬元，相當於每月可以拿到1萬9,900元，將近有2萬元的退休金。
勞工朋友若擔心退休年金縮水，建議大家應增加勞退自願提撥比率，並要求政府加速推動勞退自選投資平台，因為只有讓勞工善用自選投資平台的多元理財商品，做好退休理財規畫，才能讓勞工退休生活變得更好。事實上，政府只要扮演好監督角色，幫勞工在投資標的選擇上嚴謹把關，篩選優質退休理財商品放在平台上供勞工選擇，屆時還能活絡投資市場，這對政府、勞工、業者來說，自選平台是三贏，沒有理由不做！
學歷：美國天普大學風險管理與保險學系博士
經歷：金融監督管理委員會主任委員
現職：國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任、
中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長
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