投資型保險

買了就不管，小心帳戶價值大縮水

你的投資型保單正在賠錢？

撰文者：林正文 更新時間：2009-07-31 瀏覽數：7,238


方向2》看投資檔數　配置最多不超過10檔

投資型保單的連結標的多達數十檔到上百檔，而且有著「小錢也能夠選擇多檔基金」的特性，比到銀行或是基金公司，3,000元才能夠買一檔基金的投資門檻來得低，很多保戶在挑選基金的時候，因為不知從何選起，很容易會落入「基金檔數愈多愈好」的迷思。

法國巴黎人壽投資暨儲蓄型商品行銷部協理廖正宏表示，長期投資基金一定要建立投資組合，透過持有不同的基金，來降低波動風險，但是絕不是基金數量愈多，風險就一定愈分散。而且，如果基金檔數太多，在未來要檢視調整時，反而會增加管理上的困難。

至於該選擇多少檔基金才是最合適的配置？曾泳城建議從投資頻率和可投入金額來決定。如果繳費方式是採取月繳，也就是以定期定額方式投資，分散進場的時間點，投資基金檔數不需要太多，如果月繳保費在1萬元以下，則最多不超過5檔基金，而且比重平均分配；如果每月可投資金額高達1萬元以上，配置的基金檔數可以增加，但是最多也不要超過10檔。

至於，採取每年或每半年繳保費，或是除了定期定額外，還有多餘的錢想要單筆投資，廖正宏建議，除了要選擇適當的進場時間點外，更需要做好股債比重的配置，才能降低投資組合的波動風險。

方向3》看股債配置　隨利率變化調整組合

想要透過投資型保單來達成長期投資目標，一定要定期檢視。因為投資型保單帳戶價值，會隨著基金淨值波動，建議至少每3至6個月要檢視一次。

至於該怎麼檢視？安聯人壽資深副總經理楊承清建議，不能只看單一基金的表現，而是要看整體投資組合，因為基金的表現會隨著市場變化，往往經過一段時間，因為淨值的漲跌，使得原本設定的資產配置，或股債比重已經失衡，就必須要適時的「rebalance」（再平衡）每一檔基金的投資比重。


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