輕鬆退休去
侯昌明做對一件事 比寶媽多領300萬年金
整理者：智富月刊
更新時間：2008-12-20
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同樣是藝人，侯昌明做對了什麼選擇？為什麼他可以比寶媽多領300萬元年金？
寶媽，53歲，經歷過兩次婚姻，曾罹患甲狀腺癌，生病後才開始認真規畫自己的退休生活，目前沒有參加勞保，只有國民年金保險和健保。由於打算退休後入住品質較佳的養老院，再加上曾經罹癌，因此要準備較多的醫療費用，估計得存3,000萬元，才能安心退休。寶媽打算60歲退休，準備這筆退休金的時間只剩短短7年，這使得寶媽對準備退休這件事相當焦慮。加上雖然對投資非常保守，但是一檔日本基金在這波金融海嘯中，也讓她賠掉4成。還好投資比重約僅占總資產的12%，放銀行定存的錢則占到7成以上。
但定存利率低，財富滾動速度慢，她又不像年輕人有夠長的時間去準備3,000萬元的退休金，因此只能每天努力工作，上遍各種綜藝節目，即使身體覺得快撐不下去，「我會告訴自己再撐一下，錢就進來了！」寶媽常常這樣鼓勵自己。
相較於寶媽對退休的焦慮，一樣努力工作搶錢的藝人侯昌明，則對自己的退休準備頗有信心。不同於寶媽沒有勞保，本身是保險科系畢業的侯昌明選擇在工會投保（沒有固定雇主的勞工，如演藝人員，可選擇在相關工會參加勞保），儘管保費比一般在企業加保的上班族貴3倍，但侯昌明不但早早加入，還打算一路保到65歲，因為「勞保雖然錢不多，但以後領年金，還是一筆進帳，有需要就可以撐一陣子！」39歲的侯昌明，原本設定45歲退休，但這波金融海嘯，讓他的投資獲利從賺1倍縮水至只賺1成，財富累積速度變慢，他決定將退休時間延後到50歲。雖然要延後退休，但對自己的規畫卻仍是信心滿滿。在侯昌明眼中，存退休用的錢，主要靠自己投資理財，但「狡兔怎能只有一窟」，必須風險分散。勞保因為幾乎沒風險，繳了，只要時間到，就有年金進帳，也是「一窟」。
「如果自己的投資獲利好，將來勞保年金是錦上添花；如果自己投資獲利不好，則勞保年金將可雪中送炭。」侯昌明為預計65歲才要領的勞保年金下了這樣的註解。
2009年1月1日上路的勞保年金，真能發揮雪中送炭的效果嗎？以侯昌明為例，如果以勞保最高投保薪資4萬3,900元計，只計算他從今年到65歲連續投保26年的勞保年資，他在65歲之後，每個月可領勞保年金1萬7,691元，如果他一路領到85歲，連領20年，合計可得424萬5,840元。算式如下：
侯昌明的勞保年金
43,900元（月投保薪資）×26年（年資）×1.55%＝17,691元
17,691元×12個月×20年＝4,245,840元
註： 目前勞保年金請領年齡為60歲，但根據上述假設，侯昌明65歲退休時，為民國124年，屆時請領年齡已延後至65歲。（詳見第3篇第2章）
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