投資型保險
年息最高6%,期滿還有機會賺匯差
搶搭升值順風車人民幣保單正夯
撰文者:林 竹
更新時間:2010-11-30
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目前台灣保險經紀人所銷售的人民幣保單,大多以中資保險公司(編按:中國獨資保險公司),或國際保險集團與中資合資的保險公司(例如海康人壽),所設計的分紅壽險為主,這種商品不但會提供保戶一定的保障,還會將保戶所繳的保費,在扣除初始費用、保單管理費等各項費用後,計入個人帳戶中,交由保險公司進行運作,給予最低的保證利率,頗類似台灣保險業者推出的定期壽險與分紅保單的綜合體。
例如30歲的小王投保中國保險公司推出的卓越理財兩全保險,基本保額為10萬元人民幣,每年繳費6,000元人民幣,繳20年保30年,扣除相關費用後,保單價值每年至少享有2.5%的保證利率,最多給予6%的利率。若以6%利率計算,最快投保到第7年,保單價值金就超過已繳保費。
▲用6%保證利率計算,人民幣保單7年可回本
相較於台灣的類似產品,以定期壽險為例,預定利率在2%~2.25%之間,分紅保單的紅利最高也只有4.51%,遠比不上人民幣保單所提供的高利率,因而獲得許多高資產客戶的青睞。
怎麼賠?》只要出示死亡證明 台灣接洽方就可申辦
據業者指出,投保人民幣保單後,投保人在中國境外發生事故要理賠並不困難。以投保壽險為例,會發生理賠情況,一定是被保險人死亡,所以只要家屬拿死亡證明書,經海基會認證交給當初接洽的台灣保險經紀人,經紀人就會代向保險公司申請死亡理賠。理賠申請成功後,理賠金會先匯入保戶在中國銀行的戶頭中,因為目前銀聯卡在台灣,可透過提款機,比照央行當日匯率提領新台幣,所以保經業者還會建議保戶先不提領,等到新台幣匯率走低時再領,會領更多。
不過人民幣保單優勢再多、利率再高,始終屬於境外保單範疇,不合乎台灣法令規範,萬一發生理賠爭議,台灣的主管機關無法可管、無力可協助,保戶權益無法獲得充分的保障,接下來我們也會針對人民幣保單投保時會出現的爭議情況,提出應注意的風險事項。
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