投資型保險
年息最高6%，期滿還有機會賺匯差
搶搭升值順風車人民幣保單正夯
撰文者：林 竹
更新時間：2010-11-30
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目前台灣保險經紀人所銷售的人民幣保單，大多以中資保險公司（編按：中國獨資保險公司），或國際保險集團與中資合資的保險公司（例如海康人壽），所設計的分紅壽險為主，這種商品不但會提供保戶一定的保障，還會將保戶所繳的保費，在扣除初始費用、保單管理費等各項費用後，計入個人帳戶中，交由保險公司進行運作，給予最低的保證利率，頗類似台灣保險業者推出的定期壽險與分紅保單的綜合體。
例如30歲的小王投保中國保險公司推出的卓越理財兩全保險，基本保額為10萬元人民幣，每年繳費6,000元人民幣，繳20年保30年，扣除相關費用後，保單價值每年至少享有2.5%的保證利率，最多給予6%的利率。若以6%利率計算，最快投保到第7年，保單價值金就超過已繳保費。
▲用6%保證利率計算，人民幣保單7年可回本相較於台灣的類似產品，以定期壽險為例，預定利率在2%～2.25%之間，分紅保單的紅利最高也只有4.51%，遠比不上人民幣保單所提供的高利率，因而獲得許多高資產客戶的青睞。
怎麼賠？》只要出示死亡證明 台灣接洽方就可申辦
據業者指出，投保人民幣保單後，投保人在中國境外發生事故要理賠並不困難。以投保壽險為例，會發生理賠情況，一定是被保險人死亡，所以只要家屬拿死亡證明書，經海基會認證交給當初接洽的台灣保險經紀人，經紀人就會代向保險公司申請死亡理賠。理賠申請成功後，理賠金會先匯入保戶在中國銀行的戶頭中，因為目前銀聯卡在台灣，可透過提款機，比照央行當日匯率提領新台幣，所以保經業者還會建議保戶先不提領，等到新台幣匯率走低時再領，會領更多。
不過人民幣保單優勢再多、利率再高，始終屬於境外保單範疇，不合乎台灣法令規範，萬一發生理賠爭議，台灣的主管機關無法可管、無力可協助，保戶權益無法獲得充分的保障，接下來我們也會針對人民幣保單投保時會出現的爭議情況，提出應注意的風險事項。
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