第3問：保單所選擇的投資標的，超過6檔基金？
YES→Out！建議依投資屬性，重新配置 NO→過關，進行下一題
投資型保單提供一個基金投資平台，讓保戶每月繳交的保費，扣除相關保險成本與費用後，至少可投入1檔以上的基金來投資。目前各家保險公司依規定，讓保戶持有5∼12檔不等的基金標的。不過，持有檔數太多，投資過於分散；檔數太少，又無法享受合理報酬，要多少才恰當？
康雅芳建議，可用月繳保費來評估選擇的基金檔數，若每月投資型保費在1萬元以下，建議持3、4檔基金；保費超過1萬元，6檔基金也不算多。若基金檔數超過6檔，則應重新檢視自己的投資屬性，並簡化投資標的。
一般投資型保單多會提供每年4到6次，甚至是12次的基金免費轉換機會，對擅長基金投資，或對保單投資績效不滿意的保戶而言，是一個可多加利用的好工具。不過建議1季最多換1次，以免失去長期投資的獲利與效益。
第4問：你對目前的投資績效，是否滿意？
YES→過關，進行下一題 NO→Out！建議重新配置基金種類這麼多，如何讓績效符合你的要求？怎麼去蕪存菁最聰明？ 提供3大原則讓你作參考：