房產小常識

跳脫銀行9大房貸陷阱

如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：

陷阱4》銀行片面主張債務到期，要求提前清償

別忽略房貸契約的「加速條款」，王進祥舉例，當消費者與其他金融機構或私人有債務發生，銀行即認定消費者無法依約清償，而主張債務已到期，要求馬上清償。實際上，消費者的債務問題可能有多種原因，銀行這種片面做法有失公平。

刪掉出現「（銀行）可自行主張債務到期」的相關條款，若銀行堅持這是自保措施，可改成「經徵信確無依約清償能力，始可主張債務到期」。

陷阱5》轉貸受阻，銀行自行將存款與債務抵銷

Joe向銀行辦理500萬元房貸，繳款時間20年，半年後想轉貸到其他銀行，但原貸銀行強調，契約書寫明10年後才能解約，於是認定他違約，要將債務人在該銀行中所有存款，與該貸款債務相抵銷。

也有銀行規定，消費者未按期攤付本息時，不管債務期間為何，有權將消費者寄存在該行的各種存款提前做清償，此舉已違反《民法》第334條「二人互負債務，而其給付種類相同，並均屆清償期者，各得以其債務，與他方之債務，互相抵銷。但依債之性質不能抵銷者，不在此限」。

破解招數：注意是否有禁止提前清償的條款，或列有不得解約的年限。優惠利率常見綁2、3年的合約，但如果禁止提前清償的年限過長，比如5、10年以上，千萬不要簽約。

陷阱6》轉嫁徵信責任，讓消費者承擔

最近買新房子的May申請房貸，因為印鑑遭盜用，莫名其妙多出一筆貸款，銀行宣稱契約上記載，「如銀行已盡到善良管理人應注意的事項，所有損失必須由消費者負責」，讓May驚覺契約書上的條文繁複，簽約時沒有看清楚，損失個人權益。

王進祥指出，銀行在契約中主張本身已經盡到管理的注意義務，就算是消費者的印鑑遭到盜用或是偽造，都要由消費者來承擔全部的責任，等於是拋棄銀行可能要負擔的風險與徵信查核的動作，更剝奪了消費者釐清責任歸屬的權利。

破解招數：請銀行詳列何謂「善良管理人應注意到的事項」，其中應明文列舉須印鑑查核、核對貸款本人證件原件、查核簽名是否相同等。為保安全，盡量使用簽名當作印鑑，而不要使用印章。

陷阱7》在保證人不知情下，自動延長保證期限

幫人作保風險高！雖然根據《民法》第752條的規定：「約定保證人僅於一定期間內為保證者，如債權人於其期間內，對於保證人不為審判上之請求，保證人免其責任。」保證人看起來似乎有保障，不過王進祥表示，有銀行業者會自動延長保證期限，讓保證人在毫不知情的情況下，被延長擔保期限。

破解招數：合約中如果出現「自動延長（展延）」4個字都要注意，無論自動延長的前提是什麼，都可能是方便銀行做事，而讓自己吃虧的條款，最好能刪就刪。

您可能有興趣的文章