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製作年度總表 定期為財務健檢
撰文者：戴瑞瑤
更新時間：2013-12-01
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必懂操作 ③ 》年度保障明細表，根據需求變化調整保單
雖然保險大多是長期，每年險種的變化並不大，但因應臨時意外或狀況的發生，需求的保額也會有所變動，比率跟缺口也會有所變動，因此1年檢視一次還是有所必要的。
根據每年度的需求保額為基準去調整保額，也能從歷年的保障情況調整出符合自己與家庭的需求保單，才能夠因應緊急狀況的發生。
1.年度保障明細表當中，我們可以將整體保險明細表在上面插入➊「年度」的列項，將家庭成員的資料複製到對應的表格。
2. 把資料複製貼上後，就能夠開始檢視近年來自己的保險需求與實際保額是否相符。以大華為例子來看， 在2012年度大華的保障程度是有達到目標的，但是因為2013年工作職位調動，大華的工作危險性增加，因此有增加意外險和醫療險的需求，去年的保額已不夠需求，此時就要考慮在2014年減少壽險的保額或是直接增加意外險與醫療險的保額。
▲圖表4必懂操作④ 》年度投資明細表，檢視投資及目標達成率
除了基本的收支和保險，定期檢視投資績效也是不可少的！尤其是擁有投資目標或長期投資者，一定要定期檢視目標達成率，了解是否有在計畫內一步一步達到目標，並且檢視自己的投資方向是否正確。
如果目標達成率逐年落後，代表預估的報酬率超過個人能力範圍，就應該重新規畫目標的準備方式。
1. 在年度投資明細表中，我們可分為「年度投資基本資料」與「年度目標達成情況」2個部分。
在年度投資基本資料中，將投資明細表中➊ 「投入本金」、➋ 「目前淨值」、➌ 「已投入年數」和➍「年化報酬率」的數據複製過來。當中要檢視每年的年化報酬率是否達到預期的平均年化報酬率，但若是因整體景氣衰退導致報酬率暫時下降則無需太擔心。
2. 在年度目標達成情況中，可填寫期望達成的目標，並複製投資明細表中➊「所需資金總額」、➋ 「單筆投資金額」、➌「未來預計可累積金額」、➍「現在目標達成率」和➎ 「預期目標達成率」的數據。再從每年的「現在目標達成率」和「預期目標達成率」來衡量是否要延長準備時間或是降低目標所需資金總額。
例如大華從2012年計畫10年內累積300萬元作換屋基金，目前有近17%的達成率，之後每年只要平均年化報酬率7%就能在10年內達成目標。這裡要檢視「現在目標達成率」的成長跟「預期目標達成率」的進度。
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