好房二三事
核貸成數降至66%、買房自備款增1倍
達人教戰申貸5招 減輕買房負擔
撰文者：林帝佑
更新時間：2016-03-01
瀏覽數：56,443
如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：
招式1》善用職業條件
貸款成數和個人的還款能力有極大關係，銀行業者除了會評估申貸人的收入高低之外，穩定性也非常重要。21世紀不動產副總經理曹若琪說，如該申貸人的職業為公教人員或是「三師」，即醫師、會計師、律師等，甚至是大企業的員工，都可以利用職業來和銀行談貸款條件，因為銀行考量上述職業皆有穩定收入，不容易被倒帳，所以「能給的優惠就給」以留住這類型的客戶。
招式2》利用保人制度
東龍不動產代書部表示，申請房屋貸款時，因為房子本身就是抵押品，所以基本上銀行不會主動要求提供保人，但如果借款條件不足時，就可以利用保人制度來提高授信條件。而保證人需以二等親內，並有正常工作與收入者為限。
舉例來說，夫妻要申請房屋貸款，先生年收入80萬元、太太年收入50萬元，不管房子登記在誰名下，貸款由誰申請都行，只要夫妻雙方1人為申貸人、1人為保證人即可，「因為對銀行來說，是『雙薪』提供財務擔保，違約問題較低。」
招式3》維持良好信用
即使房屋條件非常好，但如果申貸人信用狀況不佳、過去繳款有延遲等，也可能被列為拒絕往來戶，因此維持良好的信用狀況是相當重要的。
吳麗珠補充，實務上，如果像是信用卡卡費，延遲繳款但最後有繳清，基本上1年後對信用狀況的影響不大；但如果是曾有支票遭到退票等重大情節，則可能會處處碰壁，申貸不易。
另外，吳麗珠說明，若身上有其他貸款，就會影響到申辦房貸的金額，如同信用卡的「信用額度」，每個人有其上限，如已有借款在身，將會排擠到下次能借款的金額，因此能視借款利率決定還款順序，如原借款利率較高就先償還。
招式4》改善屋況環境
銀行高層表示，鑑估價時，房屋的區段、周邊的環境都會是影響因子，而房屋內部的狀況，估價人員則會參酌結構、坐落面向等。
不過值得注意的是，裝潢方面，如果是「固定式」的配備，如衛浴、廚具等也會被列入考量，因為是屬於有利用價值、不可分割的一部分，因此申貸人可以提前整理屋況，以提高房屋的利用價值。
招式5》比較多家銀行
每一家銀行的規範和原則都不同，且就算同一家銀行，不同分行、甚至不同行員在執行房貸相關業務時，跟申貸者回報承貸條件、利率跟額度時都會有落差。東龍不動產代書部建議，利用「打游擊戰」的方式跟銀行接洽，今天問過、明天再問，若是不同業務員接洽，可能問到的條件會不一樣。
不過吳麗珠提醒，若只是電話詢問鑑估價等資訊，次數可說是愈多愈好，可藉此找到條件最佳的銀行；但若進一步要進入聯徵，千萬不要認為也是愈多愈好！所謂聯徵，是指銀行向聯徵中心查詢申貸人的信用資料。
您可能有興趣的文章