搶救爛理財
基礎認知篇
台灣已是實質負利率 抱定存不如學投資
撰文者：林帝佑
更新時間：2016-04-20
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錢存銀行沒孳息還得付手續費
鈔票藏家裡導致保險箱大賣
未來若全球陷入負利率，連台灣的名目利率也淪陷時，放在銀行的定存甚至要被收取手續費或保管費，金融世界恐將掀起一場混亂。譬如，保險箱大賣，根據2月底的《華爾街日報》（The Wall Street Journal）報導，許多人因為不想把錢存到銀行，但又不會投資，只好買個保險箱將現金藏匿在家中，日本就發生保險箱賣到斷貨的情況，當地零售商甚至說，保險箱的銷售業績是2015年同期的2.5倍。
除了保險箱大賣，還有哪些有趣現象可能發生呢？首先，是保全業大賺錢，因為許多人買了保險箱將現金藏在家中，小偷恐怕變得猖獗，因此為了安全性考量，保全業會大受歡迎；而且為了藏匿方便，大面額的貨幣會相當搶手。
接著，購買服務的消費模式，可能會變成每個月繳納比一次繳划算。譬如，購買運動課程，每個月要繳納2,000元，想要1次繳完1年的費用，就不是2,000元乘以12個月這麼簡單，而要加上「負利率」的成本，最後繳交超過2萬4,000元。
先享受、後付款的信用卡會快速被淘汰，多數變為「預付卡」，且持卡人會傾向於先存一大筆資金進戶頭，再慢慢消費；電話費、網路費、水電瓦斯費都一樣，只要多繳的錢比「負利率」的成本低就好；甚至員工還會要求老闆先不要發薪水，需要用錢時再申請提撥。
強盛、結構改革、高利差
成為2016年3大投資關鍵字
面對「錢放銀行會縮水、放家裡不增值」的兩難情況，民眾想要真正增加自身的財富，到底該怎麼辦？努力工作，還是倚靠富爸爸？
當然不是！知名法國經濟學家湯瑪斯．皮克提（Thomas Piketty）在其著作《21世紀資本論》中就提到，未來資本收益率將會大於經濟增長率，換句話說，靠錢滾錢會比努力工作更能有效增加財富，因為你可以憑藉著手中的資本投資，每年財富規模可能可增加10%、20%；但努力工作，先不要談每年加薪，景氣不好，不要被炒魷魚就很萬幸了，加上現在多數國家的經濟成長皆放緩，像是台灣，經濟成長率連保1都很辛苦（2015年經濟成長率初步統計為0.75%）。
所以，你只能靠投資打敗負利率！現階段可以關注的市場，第一金投信投資顧問部協理王源錦表示，「強盛」、「結構改革」和「高利差」是今年的投資關鍵字，強盛的國家如美國、結構改革的國家如中國等。
另外，在這場實驗中，投資人更可以發揮想像力，譬如過去被人詬病沒有孳息的黃金，現在反而是不會「變薄」的好工具；過去興趣不能當飯吃，現在卻有一群收藏家，靠著玩具投資。
雖然負利率讓市場「到處有陷阱、處處都是洞」，不過睜大眼睛，你還是可以發現投資機會一直在身旁。接下來，就請根據本刊分析的投資性格與不同投資工具搭配，打敗負利率，比你想像的更簡單！
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