達人開講
退休信心不及格
撰文者：朱紀中
更新時間：2021-01-01
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「一旦退休，你是否有足夠的錢可以過舒服的退休生活？」2019年4月美國蓋洛普民意調查公司問了這個題目（詳見圖1），57%美國人的答案是「Yes！」同樣問題拿來問現在的台灣人會如何？我想一定不樂觀！理由有二：首先，勞動基金運用局爆發弊案，一個人謀不臧的組織能讓大家放心嗎？其次，根據政大風險與保險研究中心在2020年7月公布，台灣人對政府退休金制度的信心分數只有50分，完全不及格，其中又以40多歲民眾最不相信政府。
美國人退休金多是自主規畫，台灣人卻是交給政府打理。美國各種退休計畫到2019年底的總資產是32兆6,000億美元（詳見圖2），由聯邦和地方政府主導的退休計畫只有不到21%，其他不論是401K退休計畫或傳統個人退休金帳戶（IRAs），都由民間自行規畫。再看績效，台灣交給政府管理即使有保證收益，最近5年勞退基金平均收益率僅3.49%，對比401K中、最多美國人挑選的投資標的——先鋒集團（Vanguard）的股票指數型基金VTI，過去17年平均年化報酬率8.4%。難怪美國人對存退休金信心滿滿，台灣人卻不及格。
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