保單這樣挑

哪些族群適合買類全委保單？

關鍵字：

彭金隆認為，投資型保單是被金管會高度監理的險種，連65歲以上買投資型保單，都被規定需全程錄音錄影。基本上，保險公司在銷售DM、條款都會載明相關費率，消費者在投保時，務必要一項項問清楚，知道什麼時候會被收哪些費用。

「當然，保險公司的業務員也要主動跟客戶說明清楚，兩造進行透明的雙向溝通，才能降低後續的糾紛與誤解。」彭金隆說道。

最後，彭金隆強調，投資型保單是多樣化功能的總合，若是風險承受度相對較低的族群，就不太適合買這種保單，投保前一定要看清楚自己的需求與風險接受度，再決定是否要投保。

加值給付金並非以現金方式給付
加值給付金是指保險公司不多跟保戶收費，額外給付予保戶的錢，是投資型保單特有的回饋機制。當保戶投保符合特定條件後，保險公司即額外發給保戶，通常會配置到投資型保單的投資標的內。

舉例說明：小蘭投保了一張類全委投資型保單，該保單條款載明，保戶投保後第6年起，每年享有0.5%的加值給付金回饋，其計算公式為：

加值給付金＝保單帳戶價值×給付率
◎保單帳戶價值：通常指特定時間之帳戶淨值，例如每保單週年日往前算12個月，每月最後一個資產評價日之帳戶價值平均值
◎給付率：各家保險公司規定不一，約在0.3%～0.5%之間

最後要提醒，通常加值給付金不採現金發放，而是投入類全委保單中，與投資帳戶相同幣別的貨幣帳戶；但若選擇的是無壽險保障的年金，年金給付開始日前以現金方式給付，年金給付開始日後，則不給付加值給付金。（文◎林竹）

您可能有興趣的文章