基金投資教學
「基金領息教主」郭俊宏親授退休現金流打造術
以息養股 每月穩定領10萬
撰文者：林竹
更新時間：2021-09-01
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郭俊宏會用一些常見的總經指標，來判斷市場的現況，而他最常使用的指標有：採購經理人指數（PMI）、消費者信心指數、房屋新開工和銷售，以及經濟成長率（GDP）、工業增加值、社會消費品零售總額等，同時也會搭配失業率與通膨率等數據。
例如當央行下修經濟成長率或負成長、PMI跌破50、就業率下滑、消費者信心指數連續下降、零售銷售額先高後低發生時，代表景氣可能向下，甚至會從放緩期進入衰退期，這時郭俊宏就會大膽買進看好的配息基金，以增加配息率。
透過核心部配置中的債券型ETF或配息基金，讓郭俊宏可以月月領息，但是，他不會把配息都拿來當成日常生活費，反而是用在「養股」─投資在有前景、具成長性的股票型基金上，以達到資產增值的目的。
至於什麼是有前景、具成長性的股票型基金呢？郭俊宏主要是根據「美林投資時鐘（詳見名詞解釋）」來提高投資勝率。郭俊宏表示，美林投資時鐘的橫軸為通貨膨脹、縱軸為經濟成長，再搭配利率變化後，就能藉由3個數據、4個象限來判斷某個市場或國家，目前處於何種情況，進而決定要加減碼哪些標的（詳見圖2）。
由美林證券於2004年發表，是一種結合經濟週期、資產配置與產業輪動的投資理論，以時鐘的形式告訴投資人，在不同的經濟週期下，可以進行的資產配置，以創造收入、減低風險。
以美國為例，目前至少70%的成人接種過第1劑的COVID-19疫苗，7月非農就業人口新增數已經來到94萬3,000人，寫下去年8月以來最大增幅；而失業率也大舉下滑0.5個百分點來到5.4%，優於預期的5.7%，代表經濟轉強；但是7月消費者物價指數（CPI）年增5.4%，仍維持在高檔，顯見美國可能會出現通膨由弱轉強的情況。
因此，郭俊宏判斷，這時美國的景氣可能落於「美林投資時鐘」的左上象限時，就應該加碼中小型股、高收益債，同時減碼公債。以追蹤羅素3000指數中，市值最小的2,000檔股票的羅素2000指數為例，從2020年9月以來累計成長49%，截至今年6月為止，已經連續9個月上漲，績效表現也較以大型類股為主的ETF較佳。如果投資人能從中選到合適的中小型標的，就能進一步放大報酬。至於在產業選擇上，同樣以美國為例，郭俊宏認為，在經濟復甦、民眾消費行為增加下，科技的相關消費會慢慢增加，科技類股仍是亮點之一。
從電動車、減碳議題中
挖掘符合趨勢的標的
而近年來電動車已是不可忽視的趨勢產業，尤其在拜登政府即將提出2030年之前，電動車銷售比重達5成、充電樁成倍數成長的願景下，相關標的更是提前布局的重點。另外，像是極端氣候變遷所帶來的減碳議題，也是投資人接下來應該關心的焦點。
在標的的選擇上，郭俊宏會優先挑選出該類型中，晨星（Morningstar）評級在3顆星以上的基金，然後觀察該檔基金近3年的績效是否位於同組別的前1/3，如果績效表現佳就投入資金配置，決定分批或單筆買進。若持有的基金短期間內漲太多（例如：1個月漲20%），或景氣循環已經進入下一個階段，他就會考慮獲利了結。
透過「以息養股」的方式，郭俊宏每個月可以創造10萬元的被動收入，進可攻、退可守，可以做自己想做的事，也能兼顧家人的生活品質。
學歷：中央大學企業管理系
著作：《投資贏家的領息創富術》
現職：認證理財規畫顧問（CFP®）
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