保單這樣挑
美元指數飆升，已突破110點大關
美元正強 該布局美元保單嗎？
撰文者：林竹
更新時間：2022-11-01
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解約改投資其他商品前
須考量波動及信用風險
另外，因市場跌多，基於逢低進場的資金需求，是否要解約美元保單，將資金配置在其他金融工具，例如美股或美元計價債券？駱潤生認為，目前美國公債或者是高評等公司債或股票，殖利率期望值雖相對較高，但價格的波動風險及單一公司的信用評等也是考量點，應評估是否可承擔解約、拿不回所有已繳保費總額，以及投資風險，畢竟投資要安穩也很重要。
最後，兩位顧問都強調，不論是想買新的美元保單或是想處置舊保單，行動前都要先想清楚，購買這張保單的目的是什麼？如果有短期運用資金的需求，舊有保單或許可以提供不錯穩定性及流動性；若是想長期為退休金準備，或有資產配置的考量，要思考自己有沒有長期投入、持有的韌性，如果規畫目的還包含預留遺產稅來源等其他策略，也要一併思考調整，不要因為一時變動，就輕易改變原來的規畫。
將資金轉進美元定存前，應考慮2件事
隨著美元匯率、利率走升，市場出現許多高利美元定存商品，甚至有部落客認賠贖回債券，將資金轉進美元定存。在做美元定存之前，專家建議應注意2件事：
1.限定條件
通常推出美元定存的銀行會設定「限定條件」，最常見的包含限定資金來源：例如以新台幣結購或自其他銀行匯入的整筆新資金；限定金額：需承作一定金額以上；限定時間：申請、存款都限定時間；限定通路：只能透過個人網銀、行動網銀承作等，民眾申請前要特別注意。
2.年利率算法
存定存，最關心的一定是「年利率」，但因美元保單多是3個月～6個月的短期定存，要注意它的「年利率」到底是多少。像有銀行標榜「3個月期年利率3.28%、6個月期年利率3.58%」，以前者為例，實際的年化報酬率只有0.82%，後者則是1.79%，都跟銀行說的3%以上有出入，建議承作前要先清楚，是否能夠接受這樣的利率條件。
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