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：保險常識
Smart智富月刊第229期
2017-09-01
台灣人退休保險保障嚴重不足！
台灣民眾愈來愈重視健康養生，但是，對於退休理財卻始終不積極！根據投信業者2017年最新發布的調查顯示，台灣民眾對於退休理財有3大盲點：1.過度依賴政府、2.理財觀念偏差、3.輕忽退休金缺口。同時顯示，民眾對退休金準備往往僅止於「知道、但沒有行動」，有超過4成民眾認為目前財務不足以負擔下半輩子生活，卻...
Smart智富月刊第229期
2017-09-01
參數型保險 間接損失也能理賠
7月底台灣遭逢雙颱接續侵襲，南部豪雨不斷，依據中央氣象局枋寮氣象觀測站資訊，48小時累積降雨量超過623mm（毫米），讓保險公司以超快速度賠付1,990萬餘元，給投保「降水量參數養殖水產保險」的屏東養殖漁民。什麼是「參數型保險」（編按：或稱為指數型保險）？這種保險是以氣候狀況數值如氣溫、降水、風速等...
只是變更要保人 竟然被課贈與稅？
陳爸爸是中小型企業主，事業經營頗具規模，而陳媽媽是家中的財務大臣，扣除生活上林林總總支出外，她最喜歡把錢投入在3個孩子的儲蓄險。一方面是想幫助孩子們籌備結婚、創業基金，另一方面是希望能降低銀行存款，避免資產曝光。後來，陳媽媽聽說了志豪和淑芬的事情後（詳見...
「低保額主約」附加附約 精省一大筆保費
有保險需求，想買保單，又想省錢，除了透過銀行帳戶扣款等方式，省下1%～2%的保費外，選擇保障相似，但保費較便宜的附約，也能精省保費。只是附約投保的保單，不能單獨買，必須先買一張主約，附加在主約下才能投保，但各家保險公司對主約搭配附約的條件各有不同，若不慎選到保費高的主約，雖然省了附約保費的錢，荷包仍...
先生意外身故 保單竟然被課遺產稅？
10年前，志豪在業務員的遊說下以自己當要保人，以太太淑芬和2個孩子宥翔、語彤做為被保險人，幫他們投保了增額終身壽險當作退休金規畫，也計畫退休後要先出國旅遊一陣子，回來後再投身公益事業。沒想到他在一次車禍當中喪生，身後只留下淑芬和2個孩子。 淑芬是全職家庭主婦，收入完全依靠志豪，心想還好有買保險，若不...
Smart智富月刊第227期
2017-07-01
45歲以下青壯族 恐領不到退休年金！
立法院6月中召開臨時會，民進黨立院黨團總召柯建銘表示，本屆臨時會召開目的為通過年金改革與前瞻基礎建設等重要草案，其中攸關公教勞逾千萬名的年金改革案，力拚2017年8月三讀過關，期望2018年7月1日上路實施。年改草案過關在即，但長年研究年金改革議題，已於6月初再任中華民國退休基金協會理事長的金管會前...
年紀長了、身份變了 保障恐產生缺口
小魚每年要花上好幾萬、繳交幾十年的保險，但她卻完全不懂？這些年，因為摯友罹癌，卻面臨雖有5張保單，保險額度卻嚴重不足，這才提醒了她：保單健診的重要性！定期保單健診才能少花冤枉錢，將錢用在刀口上！快把塵封已久的神秘保單拿出來，重新進行檢視與規畫。在台灣，保險的高普及率高居全球第一，平均每個台灣人都有2...
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