ETF獲利術
通膨又低薪，小資族常吃土！00932放大收入，人生變滋潤
撰文者：高富 更新時間：2023-12-01
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台灣物價持續居高不下，讓小資族們壓力山大，經常面臨月底吃土的窘境，為了突破囧人生，不少小資族們選擇投資提供配息的高股息ETF，不過高股息ETF檔數這麼多，你真的選對了嗎？
通膨壓力未除，低薪難因應，小資族陷吃土窘境
疫情過後的物價居高不下，讓小資族們生活開銷變大，原本以為經過一連串升息後能讓今年物價回落，但是，根據主計總處公布的消費者物價指數（CPI）數據，10月年增率竟然又衝破3%、來到3.05%，創下9個月以來新高。主計總處解釋主要是颱風造成農損所致，未來可望趨緩。
但是，長期觀察物價趨勢的財經學者指出，從2021年至今物價漲幅累積已有5到6個百分點，這樣的幅度恐怕是諸多家庭與個人薪資成長幅度難以追趕的，而目前全球通膨仍因戰爭、服務業薪資上漲等因素而依然處於相對高點，短期內要回到各國央行設定的2%通膨目標區間有難度，台灣情況亦是如此。
小資族投資高股息ETF自救，但少一關鍵差很多
高通膨情況持續，許多小資族開始投資高股息ETF，但卻不見得能夠因應，法人機構認為，關鍵在於多數高股息ETF的選股通常以股息率為優先考量，再用股利率作為權重搭配，也就是從股息已經很高的族群裡去選股，然後又讓股息率高的個股權重也高，忽略股價成長動能，對於長期投資而言恐怕不見的是好方法。
法人機構指出，多數高股息ETF的追蹤指數在編列成分股時較為偏重股息率，雖能配發高股息，股價則缺少成長動力，等於有息收卻缺乏資本利得，雖然股價穩定維持在一個價位看似風險低，但是時間就是小資族最大的投資本錢，股價若沒有表現，這類的高股息ETF對於年輕、薪水不高的小資族，在資產累積上的幫助其實有限。
事實上，台股的高股息族群裡有不少股息與股價成長動能兼具的高股息公司，法人機構建議，小資族最好選擇成長性強的高股息ETF，讓資產隨著小資族年紀漸增複利成長，才能儘早擺脫吃土人生。
股利＋ESG＋等權重＝鐵三角！00932締造優異總報酬
所謂投資，最重要的是總報酬，也就是股息與報酬的雙引擎都發揮。法人機構發現，從歷史資料回測與研究結果顯示，台股高股息族群裡總報酬表現最好的族群，不是落在股利率最高、排名前20%的那一群，而是落在次高、股利率排名前20%-40%的那一群。
換句話說，涵蓋這兩大族群的高股息ETF長期所累積的報酬才是最好的。而且，加上等權重機制讓每一檔成分股都有表現機會的話，總報酬將會更優異。例如兆豐永續高息等權(00932)採用「等權重」設計，就因納入更多同時具備股息與成長的股票，長期下來股息含價差的總報酬，表現優於選股與權重較為偏重股利率的高股息ETF。
00932追蹤指數殖利率約6%，表現值得期待
比較臺灣ESG永續高股息等權重指數(00932追蹤指數)、MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數(00878追蹤指數)、台灣高股息指數(0056追蹤指數)，以及代表大盤的台灣加權指數，從疫情期間的2020年5月29日，到疫情過後的2023年5月31日的含息總報酬，分別繳出上漲118%、86%、78%、48%的成績單，可看出等權重機制與高股息兼具成長因子的結合，讓等權重高股息ETF可以比其他高股息ETF表現更好。
在殖利率的方面，臺灣ESG永續高股息等權重指數(00932追蹤指數)、MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數(00878追蹤指數)、加權股價指數，2022年殖利率分別為6.96%、5.42%、3.72%，今年(截至2023/10/31)則為7.00%、5.44%、3.97%，00932追蹤指數殖利率均優於其他指數。儘管00932因掛牌時間錯過今年台股除權息旺季，明年配息表現相當值得期待。
00932配息與報酬成長都顧到，滋潤小資人生不用再吃土
由目前趨勢觀察，短期之內物價回落大不易，要求老闆加薪更是難上加難，小資族們最好的自救方式，就是買對股息與成長動能都有的高股息ETF，讓資本利得與股息滋潤人生，不用再吃土！
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