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結合2趨勢 安養信託更加分

撰文者:王儷玲 更新時間:2024-06-01 瀏覽數:1,792

圖片來源:達志影像

最近高齡金融詐騙頻傳,使得高齡金融剝削風險與安養信託之重要性愈受重視。據信託公會2023年統計資料,安養信託之受益人數已達到15萬4,000人,累積信託本金更寫下歷史新高。安養信託近年更積極結合人工智慧(AI)與ESG兩大創新趨勢,提升資產管理與健康照護之安全性,強化高齡信託之服務效率及落實性。

安養信託導入AI技術、大數據分析和機器學習模式,提升信託服務之智能化與自動化管理,結合遠距服務,串聯長照、醫療、理財及信託等資源,可滿足不同退休者之需求,建立高齡信託之數位跨業聯盟生態圈。全球已有許多AI應用於醫療長照信託領域上的創新案例,且國外信託業者常與照護機構合作,透過全球定位系統(簡稱GPS)或物聯網(簡稱IoT)穿戴裝置等無線監測儀器提供遠距照護服務,定期追蹤高齡者之健康、活動位置與生活等數據,讓醫療機構可快速存取相關資料,並透過AI分析即時提供醫療或健康管理建議。


國內的安養信託業者近年也積極與科技及醫療照護業者跨業合作,包括研發輕度認知功能障礙(MCI)及失智症檢測等數位技術,以預測高齡者失智與認知障礙等疾病風險,為高風險族群提供客製化諮詢服務,提升醫療與健康管理服務。另外,有信託業者與長照機構共建遠距照護平台或失智友善信託平台,透過資料共享,快速分享安養信託客戶之健康狀況等資訊,以協助高齡者獲得更加精準之長照醫療服務。

國內業者在信託架構下結合「機器人智能理財」,協助對投資不了解之高齡者進行退休投資,可有效提升專業資產配置,降低金融詐騙風險,以獲取長期穩定之投資收益。亦可將氣候變遷、綠色永續等議題納入信託規畫中,讓高齡者藉信託參與ESG投資。例如,在環境永續上,採取數位作業流程,或透過信託資產投資永續金融商品,促使信託理財協助綠色能源或循環經濟發展。此外,在信託理財上導入ESG投資標的亦有助平衡投資組合之市場波動風險。

最近安養信託也與永續業者合作,提供綠色長照安養住宅及樂齡休閒等。例如安排退休者入住綠色照護機構,或藉由連結在地社區資源,提供舒適安享退休生活環境,打造高齡者宜居空間。退休者亦可利用安養信託將自身閒置的不動產再度活用,協助社區共同打造永續環境,作為退休生活穩定之新金流來源。

學歷:王儷玲美國天普大學風險管理與保險學系博士
經歷:金融監督管理委員會主任委員、國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任
現職:中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長


延伸閱讀
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