搶救爛理財

定存要挑固定利率或機動利率？

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大家都知道最簡單且基本的存錢工具是定存，即使現在定存利率不高，但因為定存屬於零風險的理財工具，加上到期後就可以直接變現，向來是老一輩或是偏向保守型的人最重要也最基本的理財工具，你一定有這樣的經驗：每個月領到薪水，或是過年領了一筆年終獎金，也要拿到銀行存定存。

但你知道其實定存的利率，還分為固定利率或機動利率嗎？這兩種利率有什麼差別呢？

其實會分成這兩種利率，是因為銀行牌告上公告的存款利率會隨著央行的升息、降息動作而有所調整。升息時，存款和放款的利率會跟著調升；降息時，存款和放款的利率會跟著調降。

其實就猶如字面上的意思，如果選擇「固定利率」，代表在定存的期間，不論央行調升或調降利率，你的存款利率都不會變動，不管你是存續期有多久，計息標準就是一開始做定存時的那個利率水準；而「機動利率」剛好相反，表示在定存期間內，只要央行利率有變動，銀行跟著調動，你的存款就會用「新利率」來計息。

那很多人會問到底怎麼選？現在該選哪一種好？

要小心銀行可不做賠本的生意，真相是當銀行認為未來的利率趨勢可能會往下調降，就會把「機動利率」調得比「固定利率」高，如此一來利率下降時，付的利息就比較少。反之，當銀行認為未來利率趨勢會往上調高，就會設定「固定利率」比「機動利率」高，希望客戶選擇固定利率，銀行就只要付比較便宜的固定利率給客戶就好。

建議除了零存整付的定期儲蓄存款，規定必須以「機動利率」計息外，定存超過一年以上的人可以依照此觀念去挑選好利率，如果預測未來國際經濟影響定存會升息，則選機動利率是最有利的。

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