輕鬆退休去
中年族不想生或不想靠子女 如何照顧自己的老年生活？
撰文者：編輯部 更新時間：2017-10-12
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小陳與太太已邁入不惑之年，膝下卻仍無子女，小陳夫妻倆擔心：若老年後沒有子女依靠，加上家族中有先天性遺傳疾病，該怎麼做才能照顧好自己的老年生活呢？
隨著少子化、社會環境的不確定因素等，膝下無子的頂客族夫妻比例愈來愈高。行政院主計總處公布的2015年台灣家庭組織型態調查顯示，頂客族占比已有19.06%，台灣近10年來逐步成長。若擔心老年無人照顧，可以利用「安養信託」提早來規畫、照顧自己的老年生活。
安養信託是一種為退休生活所做的預先準備，具有保管安全、投資專業，以及給付方式多元化的特性，是屬於保險金信託裡的其中一種信託種類。委託人申請安養信託後，受託人會定期提供信託財產報告，並由信託財產中，提撥資金給委託人；除可以用來支付生活所需，當委託人生病住院需治療時，也可約定以信託財產來支付醫療費用。安全信託具有以下5大重點：
重點1》30萬即可信託，且不怕破產
目前被獲准可以辦理信託業務的只有銀行，很多人會有個迷思，認為申請安養信託，資金門檻一定很高，且怕未來銀行倒閉，錢拿不回來。
其實，受到《信託法》的保護，即便銀行倒閉、破產，委託人的財產都不會受到任何特殊狀況影響或損失。而一般的銀行提供的最低信託承作門檻為新台幣30萬元，並無最高承作金額上限。
重點2》交付信託資金可定存或投資
資金交付信託，可由銀行可以代為投資的話，又要怎麼做呢？透過信託方式辦理投資理財信託要注意什麼呢？投資人在訂定信託契約時，可跟銀行討論，不指定投資範圍，或是自己決定投資工具；因此，最好先了解自己的投資屬性，向受託人即銀行索取投資標的相關投資說明書資料，每個月也要詳閱投資結果報告，了解產品條件、相關風險及最大可能損失。
重點3》可以指定信託給付的方式
信託的給付方式可以分為「定期給付」與「特別給付」，由於多數安養信託的委託人即為受益人，又稱為自益信託。
定期給付：可以選擇在特定時間下，定期給付固定金額給自己。
特別給付：在某個特定條件下，給付部分金額，採用定額給付或是以單據實支實付給付。
重點4》可設立監察人協助修改契約狀況
委託人擔心晚年喪失行為能力、或發生失智、失能的等失去判斷能力的狀況，可以設立監察人保護自身的權利，也同時監督受託人（銀行）有無確實執行委託人的契約內容。
重點5》費用收取透明，提供客製化服務
各家銀行收取標準不同，但大多以以下3種費用為主：
1.簽約費用：標準化契約通常為1,000～5,000元，若是客製化複雜契約，則依內容而定，通常內容愈複雜收費愈高。
2.保管費用：按每日信託財產淨資產價值以年率0.25%～0.6%逐月計收，但有最低收取金額，例如每月500元。
3.修改費用：按次計算，有修改才有收取，依各家銀行規定不同，一次至少收取1,000元的費用。
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