投資型保險
用低標準差，選能因應波動的附保證投資型保單優質帳戶
撰文者：林竹 更新時間：2020-08-03
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全球主要城市陸續開放，民眾生活回歸常軌，但擔憂疫情恐再捲土重來，以及美國聯準會（Fed）表示零利率將持續到2022年、復甦之路仍漫長等影響下，全球股市再度動盪起伏，不僅歐美股市再次重挫，波動率指數（VIX）在6月中再度飆升，最高收在40.79點，創下4月中旬後新高點。
對未來的不確定性，促使投資人的布局更趨穩健，希望透過低風險的工具，控管風險、降低對資產的影響，像是同時具有保證機制與理財功能的附保證投資型保單，就是近年投資人的首選工具之一。目前市售的附保證保單，大多具有保證身故給付的功能，當保戶在年金累積期間死亡，保險公司保證至少退還一定金額予受益人，達到資產保全甚至是傳承的目標。
而附保證投資型保單連結的投資帳戶，大多訴求較低的波動度，以穩健或保守為主。建議偏好保守、希望降低風險的投資人，在選擇保單與連結的投資帳戶時，除可參考保險公司信譽，以及操作管理的投信公司過往績效表現外，亦能像選擇基金一樣，以標準差作為參考依據。
標準差是投資人衡量風險的重要觀察指標，其數值代表基金績效表現波動的幅度。就附保證投資型保單連結的投資帳戶來說，在同一保單下，標準差相對較低的連結帳戶，代表其風險性較低；假設同一張附保證投資型保單共連結4個帳戶，即建議擔心波動影響資產的投資人，可選擇在這之中標準差最低的帳戶，因為這代表該帳戶承擔的投資風險相對較低。
施羅德投信成立逾70年，擁有逾百位投資人才，管理全球近千億美元資產規模，同時也是附保證投資型保單的專家，所管理的附保證投資型保單備受台灣保險公司與民眾青睞，透過系統為投資人進行更為彈性、靈活的風險控管，降低資產受波動的影響，減少民眾對投資風險的不安。
保險專家分析，風險總是來得無聲息，卻又影響投資人甚巨，唯有選擇能因應波動的附保證投資型保單，才能助投資人一臂之力。
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